Harga Insurans Kereta – Kos insurans kereta di Malaysia boleh berbeza-beza bergantung kepada beberapa faktor seperti kapasiti enjin, nilai pasaran kenderaan, dan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD).
Oleh itu, memahami setiap faktor yang mempengaruhi harga insurans boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak. Selain itu, jenis perlindungan yang dipilih juga memainkan peranan besar dalam menentukan harga premium.
Perlindungan komprehensif, walaupun lebih mahal, memberikan perlindungan yang lebih menyeluruh berbanding insurans pihak ketiga. Dengan banyak syarikat insurans menawarkan pelbagai pilihan, penting bagi pemilik kenderaan untuk membandingkan polisi yang ditawarkan bagi mendapatkan perlindungan terbaik pada harga yang kompetitif.
Tambahan pula, faktor lain seperti lokasi dan tahun pembuatan kenderaan turut mempengaruhi kos insurans. Artikel ini akan memberikan panduan lengkap untuk membantu anda memahami bagaimana harga insurans kereta dikira serta tips untuk menjimatkan kos premium anda.
Harga Insurans Kereta Terkini
Harga insurans kereta di Malaysia berbeza-beza bergantung kepada beberapa faktor seperti jenis kenderaan, kapasiti enjin, dan perlindungan tambahan yang dipilih.
Berikut adalah beberapa contoh anggaran harga insurans kereta terkini berdasarkan model dan kapasiti enjin.
1. Perodua Myvi
- 1.0cc: RM330 – RM370
- 1.3cc: RM420 – RM450
- 1.5cc: RM560 – RM600
(Berdasarkan anggaran harga dengan Diskaun NCD sebanyak 55%)
2. Proton Saga
- 1.3cc: RM436 – RM450
- 1.6cc: RM698 – RM720
(Perlindungan komprehensif, anggaran selepas NCD)
3. Honda Civic
- 1.5cc: RM1,150 – RM1,200
- 1.8cc: RM1,340 – RM1,400
(Perlindungan komprehensif, selepas NCD)
4. Perodua Bezza
- 1.0cc: RM390 – RM400
- 1.3cc: RM450 – RM460
(Anggaran dengan Diskaun NCD 55%)
Harga insurans kereta berbeza antara syarikat insurans, dan pengguna disarankan untuk membandingkan harga dari beberapa penyedia insurans untuk mendapatkan tawaran terbaik.
Faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans Kereta
Setiap pemilik kenderaan mungkin dikenakan harga insurans kereta yang berbeza meskipun jenis kenderaan dan jenama sama.
Terdapat beberapa elemen penting yang perlu dipertimbangkan, yang akan membantu pengguna dalam membuat keputusan yang lebih tepat dan bijak ketika memilih polisi insurans.
1. Kapasiti Enjin (cc)
Kapasiti enjin adalah faktor utama dalam penentuan harga insurans. Semakin besar kapasiti enjin, semakin tinggi harga insurans.
Sebagai contoh, insurans bagi kereta dengan enjin berkapasiti 1.0cc adalah lebih murah berbanding dengan enjin 1.5cc atau 2.0cc. Ini kerana enjin yang lebih besar dikaitkan dengan risiko kemalangan yang lebih tinggi.
2. Nilai Pasaran Semasa Kenderaan
Nilai pasaran kereta juga memainkan peranan penting dalam menentukan premium insurans. Nilai ini ditentukan berdasarkan harga semasa kereta di pasaran, yang biasanya menurun dari tahun ke tahun.
Semakin rendah nilai pasaran kereta, semakin rendah premium insurans kerana risiko pembayaran ganti rugi juga berkurang.
3. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Diskaun Tanpa Tuntutan atau No Claim Discount (NCD) diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tempoh insurans.
Diskaun ini meningkat setiap tahun tanpa tuntutan, dan boleh mencecah sehingga 55% selepas lima tahun. NCD yang lebih tinggi akan mengurangkan harga insurans secara ketara.
4. Jenis Perlindungan
Terdapat dua jenis perlindungan utama yang ditawarkan oleh syarikat insurans: perlindungan komprehensif dan perlindungan pihak ketiga.
Perlindungan komprehensif melindungi kerosakan kenderaan sendiri serta kenderaan pihak ketiga, sementara perlindungan pihak ketiga hanya melindungi kerosakan kenderaan pihak lain.
Insurans komprehensif biasanya lebih mahal kerana ia memberikan perlindungan yang lebih luas.
5. Lokasi dan Tahun Pembuatan Kenderaan
Lokasi anda juga mempengaruhi harga insurans. Kenderaan yang didaftarkan di kawasan berisiko tinggi seperti bandar besar mungkin dikenakan premium yang lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar.
Selain itu, kenderaan yang lebih baharu cenderung mempunyai harga insurans yang lebih tinggi berbanding kenderaan yang lebih lama kerana kos pembaikan dan penggantian yang lebih mahal.
Cara Mengira Harga Insurans Kereta
Mengira harga insurans kereta memerlukan pemahaman beberapa elemen penting yang digunakan untuk menentukan premium yang anda perlu bayar. Berikut adalah langkah-langkah mudah untuk mengira anggaran harga insurans kereta anda.
1. Nilai Pasaran Semasa Kenderaan
Nilai pasaran semasa kenderaan anda adalah salah satu faktor utama dalam pengiraan premium insurans.
Anda boleh menyemak nilai pasaran semasa melalui platform seperti MyCarInfo yang membolehkan anda mendapatkan nilai yang tepat berdasarkan jenama, model, dan tahun pembuatan kenderaan.
Insurans akan dikira berdasarkan nilai ini untuk menentukan berapa kos perlindungan yang diperlukan.
2. Kapasiti Enjin (cc)
Semakin besar kapasiti enjin kereta anda, semakin tinggi harga insurans kerana enjin yang lebih besar dianggap membawa risiko yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, insurans bagi kereta dengan kapasiti enjin 1.0cc adalah lebih rendah berbanding kenderaan dengan enjin 1.5cc atau 2.0cc.
3. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
NCD adalah diskaun yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat tuntutan dalam tempoh setahun atau lebih. Kadar NCD boleh mencecah sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan.
Sebagai contoh, jika premium asas kereta anda adalah RM1,000 dan anda mempunyai NCD sebanyak 30%, premium yang perlu dibayar adalah RM700 setelah diskaun NCD digunakan.
4. Jenis Perlindungan
Terdapat dua jenis perlindungan utama yang boleh dipilih:
- Perlindungan Komprehensif: Melindungi kerosakan pada kereta anda sendiri serta kenderaan pihak ketiga. Perlindungan ini lebih menyeluruh tetapi lebih mahal.
- Perlindungan Pihak Ketiga: Hanya melindungi kerosakan kenderaan pihak ketiga dalam kemalangan. Ini lebih murah tetapi kurang menyeluruh.
5. Caj Tambahan
Insurans kereta anda mungkin melibatkan caj tambahan seperti:
- Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST) sebanyak 6%.
- Duti Setem sebanyak RM10.
Kos perlindungan tambahan seperti perlindungan cermin depan atau perlindungan bencana alam jika anda memilih untuk menambahkannya pada polisi.
6. Pengiraan Kasar Harga Insurans
Untuk mendapatkan anggaran harga insurans kereta anda, gunakan formula berikut:
Harga Insurans = (Nilai Pasaran Kereta) x (Kadar Premium Asas) – NCD + Caj Tambahan
Sebagai contoh:
Jika nilai pasaran kereta anda adalah RM40,000, premium asas anda adalah 2%, dan anda mempunyai NCD sebanyak 30%, anggaran harga insurans adalah:
- Premium Asas = RM40,000 x 2% = RM800
- NCD = 30% x RM800 = RM240
- Premium Selepas NCD = RM800 – RM240 = RM560
- Tambah caj SST (6%) dan duti setem, harga insurans anggaran = RM560 + 6% + RM10 = RM607.60.
Dengan langkah-langkah ini, anda boleh mengira sendiri harga insurans kereta yang perlu anda bayar setiap tahun.
Perlindungan Tambahan yang Boleh Meningkatkan Kos
Perlindungan tambahan boleh meningkatkan kos premium insurans kereta anda, tetapi ia menawarkan manfaat penting dalam melindungi anda daripada risiko-risiko tertentu yang tidak dilindungi oleh polisi insurans asas.
Berikut adalah beberapa jenis perlindungan tambahan yang biasa ditawarkan dan bagaimana ia mempengaruhi harga insurans.
1. Perlindungan Cermin Depan
Perlindungan ini melindungi kos pembaikan atau penggantian cermin depan kenderaan anda sekiranya ia pecah atau retak akibat kemalangan atau objek yang terbang di jalan raya.
Kos untuk perlindungan ini biasanya menambah 10-15% daripada premium insurans asas, namun ia berbaloi untuk mereka yang kerap memandu di kawasan berisiko tinggi seperti tapak pembinaan atau jalan raya sibuk.
2. Perlindungan Bencana Alam (Special Perils)
Perlindungan ini melindungi kenderaan anda daripada kerosakan akibat bencana alam seperti banjir, ribut, tanah runtuh, dan sebagainya.
Di Malaysia, di mana banjir sering berlaku, perlindungan ini amat penting, terutamanya jika anda tinggal di kawasan yang berisiko tinggi.
Kos untuk perlindungan bencana alam ini boleh menambah sekitar 0.5% hingga 1% kepada premium anda, bergantung kepada syarikat insurans.
3. Perlindungan Liabiliti Penumpang
Perlindungan ini menawarkan pampasan kepada penumpang dalam kenderaan anda jika mereka mengalami kecederaan atau kematian akibat kemalangan.
Ia tidak termasuk dalam polisi asas dan perlu ditambah secara berasingan. Meskipun ia akan menambah sedikit kepada kos premium, ia memberikan jaminan kewangan bagi penumpang anda sekiranya berlaku kemalangan.
4. Perlindungan Kemalangan Diri (Personal Accident)
Perlindungan ini memberi pampasan kepada pemandu jika mengalami kecederaan atau kematian akibat kemalangan jalan raya.
Pampasan tersebut meliputi kos perubatan, kehilangan pendapatan, dan lain-lain manfaat. Perlindungan ini biasanya disyorkan untuk mereka yang kerap memandu, dan menambah sedikit kos tambahan kepada premium insurans asas.
5. Perlindungan Kecurian dan Kebakaran
Perlindungan ini menanggung kerosakan atau kehilangan kereta akibat kecurian atau kebakaran.
Walaupun tidak semua pemilik kereta merasakan perlindungan ini diperlukan, ia boleh memberi ketenangan fikiran, terutama bagi mereka yang tinggal di kawasan dengan kadar jenayah yang tinggi.
Kos untuk perlindungan ini akan ditambah kepada premium, tetapi jumlahnya bergantung kepada nilai kereta dan risiko.
Kesemua perlindungan tambahan ini memberikan lapisan perlindungan tambahan di luar perlindungan asas polisi insurans, namun ia juga akan meningkatkan kos premium anda.
Oleh itu, adalah penting untuk menilai keperluan perlindungan tambahan ini berdasarkan risiko yang anda hadapi setiap hari.
Tip Menjimatkan Kos Insurans Kereta
Menjimatkan kos insurans kereta adalah penting untuk memastikan anda mendapatkan perlindungan yang optimum tanpa membebankan kewangan. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu mengurangkan kos insurans kereta anda:
1. Manfaatkan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) boleh memberikan potongan harga premium yang signifikan. Jika anda tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh satu tahun atau lebih, anda layak menerima diskaun ini.
Diskaun NCD boleh meningkat sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan. Oleh itu, elakkan membuat tuntutan kecil yang tidak penting agar NCD anda tidak hilang.
2. Pilih Perlindungan yang Tepat
Insurans komprehensif memberikan perlindungan yang lebih luas, tetapi ia juga lebih mahal. Jika anda mempunyai kereta lama dengan nilai pasaran rendah, anda mungkin boleh memilih insurans pihak ketiga yang lebih murah.
Ini boleh menjimatkan kos insurans sambil masih memenuhi keperluan perlindungan asas.
3. Bandingkan Harga dari Pelbagai Syarikat
Setiap syarikat insurans menawarkan kadar premium yang berbeza untuk perlindungan yang serupa.
Gunakan platform seperti Bjak atau Qoala untuk membandingkan harga insurans kereta dari pelbagai syarikat.
Dengan membandingkan harga, anda boleh memilih polisi yang menawarkan perlindungan terbaik pada harga paling kompetitif.
4. Kurangkan Perlindungan Tambahan yang Tidak Diperlukan
Perlindungan tambahan seperti perlindungan cermin depan, bencana alam, atau kemalangan diri boleh meningkatkan kos premium.
Jika anda tidak tinggal di kawasan yang berisiko tinggi untuk bencana alam atau kerosakan cermin depan, pertimbangkan untuk mengurangkan atau mengelakkan perlindungan tambahan ini bagi menjimatkan kos.
5. Gunakan Nilai Pasaran Semasa Kereta
Semak nilai pasaran semasa kereta anda dan pastikan ia dikemaskini dalam polisi insurans. Insurans kereta berdasarkan nilai pasaran yang lebih rendah akan menyebabkan premium yang lebih rendah.
Oleh itu, jangan overinsure (melebihi nilai sebenar kereta) kerana ini akan meningkatkan premium tanpa memberikan sebarang kelebihan dari segi perlindungan.
6. Dapatkan Insurans Terus dari Syarikat Tanpa Ejen
Membeli insurans terus daripada syarikat insurans, tanpa melalui ejen, boleh memberikan anda diskaun tambahan.
Banyak syarikat menawarkan potongan hingga 10-15% untuk pembelian secara terus, kerana tiada komisen yang dibayar kepada ejen.
7. Pilih Cara Pembayaran yang Lebih Ekonomi
Sesetengah syarikat insurans menawarkan potongan harga jika anda membayar premium dalam satu pembayaran penuh berbanding pembayaran bulanan.
Walaupun pembayaran penuh mungkin memerlukan kos yang lebih besar pada awalnya, ia dapat menjimatkan dalam jangka masa panjang.
Dengan menggunakan tips ini, anda boleh mengurangkan kos premium insurans kereta sambil memastikan perlindungan yang diperlukan masih terjamin.
Kesimpulan
Memahami harga insurans kereta di Malaysia memerlukan penelitian terhadap beberapa faktor penting seperti kapasiti enjin, nilai pasaran kenderaan, dan jenis perlindungan yang dipilih.
Harga insurans akan berbeza bergantung kepada pilihan perlindungan tambahan yang diambil, seperti perlindungan cermin depan dan perlindungan bencana alam, serta pengaruh Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) yang boleh mengurangkan kos premium dengan ketara.
