Kad Kredit Bank Muamalat – Kad kredit kini menjadi alat kewangan yang penting, terutama bagi mereka yang inginkan kemudahan transaksi dengan pelbagai kelebihan tambahan.
Kad Kredit Bank Muamalat menawarkan penyelesaian yang menarik dengan pendekatan patuh syariah, sesuai untuk pengguna yang mengutamakan prinsip perbankan Islamik.
Dengan pilihan seperti Visa Platinum-i dan Visa Infinite-i, pengguna boleh menikmati pelbagai faedah eksklusif yang direka untuk keperluan moden mereka.
Ini menjadikan kad kredit Bank Muamalat pilihan yang bukan sahaja mudah tetapi juga lebih selamat. Melalui artikel ini, kita akan membincangkan kelebihan utama, yuran, syarat kelayakan, serta tips untuk memaksimumkan penggunaan Kad Kredit Bank Muamalat.
Jenis Kad Kredit Bank Muamalat
Bank Muamalat menawarkan dua jenis Kad Kredit-i yang disesuaikan mengikut keperluan pengguna moden dengan pelbagai kelebihan, terutama dalam aspek perbankan patuh syariah:
1. Visa Platinum-i
Kad Kredit Visa Platinum-i menyediakan kelebihan untuk pengguna dengan pendapatan sederhana hingga tinggi yang ingin memanfaatkan faedah tunai dan syarat patuh syariah. Beberapa ciri utama kad ini termasuk:
- Pulangan tunai 1% untuk transaksi luar negara tanpa had.
- Pulangan tunai 1% pada perbelanjaan e-dagang, dengan had maksimum RM50 sebulan.
- Yuran tahunan percuma untuk tahun pertama dan pengecualian yuran pada tahun berikutnya jika pengguna mencapai jumlah transaksi tertentu setiap tahun.
2. Visa Infinite-i
Direka untuk pelanggan premium, kad ini menawarkan faedah yang lebih eksklusif dan fleksibel. Kelebihan yang disediakan termasuk:
- Pulangan tunai 1% tanpa had pada transaksi antarabangsa serta cashback 1% untuk e-dagang dengan had maksimum RM100 setiap bulan.
- Pengecualian yuran tahunan sepanjang hayat, menjadikannya pilihan yang lebih ekonomis untuk pengguna yang sering bertransaksi.
- Keistimewaan akses ke lounge lapangan terbang, tawaran eksklusif gaya hidup, serta had kredit yang lebih tinggi sesuai untuk pengguna dengan pendapatan tinggi
Kedua-dua kad ini juga menawarkan kemudahan pemindahan baki dengan kadar faedah promosi, menjadikannya pilihan yang baik untuk pengurusan kewangan yang lebih fleksibel.
Jom Baca: Buka Akaun Bank Muamalat, Syarat & Kelebihan
Kelebihan Kad Kredit Bank Muamalat
Kad Kredit-i Bank Muamalat, termasuk Visa Platinum-i dan Visa Infinite-i, menawarkan kelebihan yang memenuhi keperluan pengguna yang mahukan kemudahan transaksi dengan faedah tambahan dan pematuhan prinsip syariah. Berikut adalah beberapa kelebihan utama:
1. Pulangan Tunai Kompetitif
Kedua-dua jenis kad menawarkan pulangan tunai bagi pelbagai jenis perbelanjaan:
- Untuk transaksi antarabangsa, pengguna Visa Platinum-i dan Infinite-i memperoleh 1% pulangan tunai tanpa had, menjadikannya sesuai untuk mereka yang sering melancong atau berbelanja luar negara.
- Pulangan tunai 1% juga diberikan untuk perbelanjaan e-dagang, dengan Visa Platinum-i menawarkan had maksimum RM50 sebulan dan Visa Infinite-i sehingga RM100 sebulan.
2. Pengecualian Yuran Tahunan
Pengguna Visa Platinum-i menikmati pengecualian yuran tahunan pada tahun pertama dan pengecualian seterusnya jika memenuhi minimum transaksi tahunan.
Visa Infinite-i pula memberikan pengecualian yuran tahunan seumur hidup tanpa sebarang syarat tambahan, menjadikannya lebih ekonomis dalam jangka panjang.
3. Kemudahan Pemindahan Baki
Bank Muamalat turut menawarkan promosi pemindahan baki dengan kadar keuntungan istimewa. Promosi ini sesuai untuk mereka yang ingin menguruskan hutang dengan cara yang lebih fleksibel dan mengurangkan beban faedah melalui kaedah pemindahan baki dari kad lain.
4. Kempen Ganjaran dan Promosi Eksklusif
Pengguna baharu kad kredit Bank Muamalat berpeluang menyertai kempen seperti “Apply, Activate, Spend & Win”, yang memberikan hadiah-hadiah menarik termasuk baucar, aksesori premium, serta peluang memenangi hadiah utama seperti kenderaan dan peralatan elektronik dengan perbelanjaan minimum.
5. Kemudahan Perbankan Digital i-Muamalat
Bank Muamalat menawarkan platform i-Muamalat untuk memudahkan pengguna menguruskan kad kredit mereka secara dalam talian.
Pengguna boleh mengaktifkan kad, melihat transaksi terkini, dan mengakses bantuan pelanggan secara atas talian, menjadikannya lebih mudah dan selamat untuk mengendalikan kewangan peribadi.
Secara keseluruhan, kelebihan-kelebihan ini menjadikan Kad Kredit Bank Muamalat pilihan menarik bagi pengguna yang mencari kad kredit dengan pulangan tunai, promosi menarik, dan perbankan digital yang selesa.
Jom Baca: Customer Service Bank Muamalat 24 Hours Malaysia
Kelebihan Kad Kredit Bank Muamalat
Kad Kredit-i Bank Muamalat, iaitu Visa Platinum-i dan Visa Infinite-i, menawarkan pelbagai kemudahan kewangan, namun terdapat beberapa yuran dan caj penting yang perlu diketahui oleh pengguna:
1. Yuran Tahunan
- Visa Platinum-i: Yuran tahunan sebanyak RM138 untuk kad utama dan RM68 untuk kad tambahan. Yuran ini dikecualikan pada tahun pertama, dan pengecualian untuk tahun berikutnya diberikan dengan minimum 12 transaksi setahun.
- Visa Infinite-i: Tiada yuran tahunan untuk kad utama mahupun kad tambahan; pengguna menikmati pengecualian sepanjang hayat.
2. Caj Pulangan Tunai (Cash Advance)
- Pengguna dikenakan caj sebanyak RM30 atau 2% daripada jumlah pengeluaran tunai, mana-mana yang lebih tinggi. Had pendahuluan tunai adalah 70% daripada had kredit kad yang ada, dengan kadar faedah 18% setahun untuk jumlah yang tertunggak.
3. Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST)
- Cukai tahunan sebanyak RM25 dikenakan pada setiap kad (kad utama dan kad tambahan), selaras dengan peraturan perbankan di Malaysia.
4. Caj Lewat Bayar
- Caj sebanyak RM10 atau 1% daripada baki tertunggak dikenakan jika bayaran minimum tidak dibuat sebelum tarikh akhir pembayaran, bergantung kepada mana yang lebih tinggi. Ini adalah untuk memastikan pengguna mengikuti amalan pembayaran yang baik dan mengekalkan rekod kredit yang bersih.
5. Pemindahan Baki (Balance Transfer)
- Bank Muamalat menawarkan program pemindahan baki dengan kadar keuntungan promosi 0% hingga 2.5% bergantung kepada tempoh pembayaran balik (6 hingga 12 bulan). Caj ini sesuai untuk mereka yang ingin menguruskan hutang dengan cara yang lebih cekap kosnya.
Yuran dan caj ini memberikan gambaran jelas kepada pengguna mengenai kos dan tanggungjawab kewangan yang terlibat. Dengan memahami setiap caj, pengguna boleh memanfaatkan kad kredit mereka dengan lebih bijak.
Jom Baca: Pinjaman Pesara Bank Muamalat, Syarat dan Jadual
Syarat Kelayakan Permohonan Kad Kredit Bank Muamalat
Bank Muamalat menetapkan beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi oleh pemohon kad kredit mereka, khususnya Visa Platinum-i dan Visa Infinite-i. Berikut adalah syarat kelayakan utama:
1. Kewarganegaraan dan Umur
- Pemohon mesti merupakan warganegara Malaysia atau penduduk tetap.
- Umur minimum bagi pemegang kad utama ialah 21 tahun, sementara bagi pemegang kad tambahan ialah 18 tahun. Kedua-dua kad Visa Platinum-i dan Visa Infinite-i mempunyai had umur maksimum sehingga 65 tahun.
2. Pendapatan Tahunan Minimum
- Kad Visa Platinum-i memerlukan pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM36,000, menjadikannya sesuai untuk pengguna dengan pendapatan sederhana hingga tinggi.
- Kad Visa Infinite-i memerlukan pendapatan tahunan yang lebih tinggi, iaitu sekitar RM300,000, kerana kad ini menyediakan faedah eksklusif untuk pengguna premium.
3. Dokumen Sokongan yang Diperlukan
- Untuk pekerja bergaji: Salinan Kad Pengenalan, slip gaji dua bulan terkini, penyata cukai atau dokumen KWSP, dan borang EA terkini.
- Untuk bekerja sendiri: Salinan Kad Pengenalan, penyata bank enam bulan terkini, pendaftaran perniagaan, serta penyata cukai tahunan bersama resit rasmi.
4. Syarat Tambahan
- Bank mungkin memerlukan dokumen tambahan untuk menyokong permohonan, terutamanya jika terdapat pertimbangan khas atau sekiranya pemohon mempunyai sejarah kredit yang perlu diperiksa lebih lanjut.
Syarat kelayakan ini memastikan hanya pemohon yang layak dan mempunyai rekod kewangan yang baik dapat menikmati kemudahan yang ditawarkan oleh kad kredit Bank Muamalat.
Jom Baca: Pinjaman Peribadi Bank Muamalat, Syarat dan Cara Memohon
Cara Permohonan dan Aktivasi Kad Kredit Bank Muamalat
Permohonan kad kredit Bank Muamalat, sama ada Visa Platinum-i atau Visa Infinite-i, boleh dilakukan melalui dua kaedah utama: di cawangan Bank Muamalat yang terdekat atau secara atas talian melalui laman web mereka. Berikut adalah langkah-langkahnya:
1. Permohonan di Cawangan Bank
- Kunjungi mana-mana cawangan Bank Muamalat dan minta bantuan pegawai bank untuk mendapatkan borang permohonan kad kredit.
- Bawa dokumen sokongan seperti salinan Kad Pengenalan, slip gaji terkini atau penyata bank, serta dokumen cukai seperti penyata KWSP atau Borang EA.
2. Permohonan Secara Dalam Talian
- Layari laman web rasmi Bank Muamalat di muamalat.com.my.
- Pilih bahagian kad kredit dan klik pada pilihan permohonan untuk kad Visa Platinum-i atau Visa Infinite-i.
- Isi maklumat peribadi, maklumat pekerjaan, dan muat naik dokumen sokongan yang diperlukan seperti salinan Kad Pengenalan dan slip gaji.
- Setelah selesai mengisi borang, hantar permohonan dan tunggu makluman lanjut melalui e-mel atau panggilan dari pihak bank untuk kelulusan.
3. Aktivasi Kad Kredit Bank Muamalat
Aktivasi kad kredit boleh dilakukan secara mudah melalui portal i-Muamalat, dan berikut adalah langkah-langkahnya:
- Log masuk ke akaun i-Muamalat di i-muamalat.com.my atau daftar untuk pengguna kali pertama dengan memasukkan nombor kad kredit dan membuat kata laluan.
- Pilih menu ‘Perkhidmatan Lain’ > ‘Kad’ > ‘Penyelenggaraan Kad’ dan pilih kad yang ingin diaktifkan.
- Mohon Transaction Authentication Code (TAC) untuk pengesahan dan masukkan nombor TAC tersebut untuk menyelesaikan proses aktivasi.
- Setelah aktivasi berjaya, kad boleh digunakan untuk transaksi harian. Pengguna juga akan menerima pengesahan SMS di nombor telefon yang berdaftar.
Dengan kedua-dua kaedah ini, pemohon dapat memohon dan mengaktifkan kad kredit mereka dengan cepat dan selamat, menjadikannya lebih mudah untuk memulakan transaksi dengan kad kredit Bank Muamalat.
Jom Baca: Waktu Operasi Bank Muamalat Terkini
Tips Memaksimumkan Manfaat Kad Kredit Muamalat
Kad Kredit-i Bank Muamalat menawarkan pelbagai kelebihan seperti pulangan tunai, pengecualian yuran, dan kempen promosi. Untuk memaksimumkan manfaat ini, berikut adalah beberapa strategi yang boleh anda amalkan:
1. Gunakan Kad untuk Perbelanjaan Luar Negara dan E-Dagang
Kad Bank Muamalat Visa Platinum-i dan Infinite-i memberikan pulangan tunai 1% untuk transaksi luar negara tanpa had dan perbelanjaan e-dagang dengan had tertentu (RM50 untuk Visa Platinum-i dan RM100 untuk Visa Infinite-i).
Untuk pengguna yang kerap berbelanja di platform dalam talian atau melancong, ini adalah peluang untuk mengumpul pulangan tunai yang signifikan dengan setiap pembelian.
2. Manfaatkan Pengecualian Yuran Tahunan
Gunakan kad kredit sekurang-kurangnya 12 kali setahun untuk menikmati pengecualian yuran tahunan pada tahun berikutnya bagi Visa Platinum-i, manakala Visa Infinite-i sudah mempunyai pengecualian yuran tahunan sepanjang hayat.
Ini membantu anda mengurangkan kos pemilikan kad dan memastikan yuran tahunan tidak menjadi beban kewangan.
3. Optimalkan Pemindahan Baki dengan Kadar Faedah Promosi
Bagi mereka yang mempunyai baki kad kredit di bank lain, Bank Muamalat menawarkan program pemindahan baki dengan kadar promosi yang rendah (0% hingga 2.5% bergantung pada tempoh).
Dengan menggunakan kemudahan ini, anda boleh mengurangkan caj faedah pada baki tertunggak dan menjimatkan lebih banyak wang.
4. Sertai Kempen Promosi “Apply, Activate, Spend & Win”
Bank Muamalat sering mengadakan kempen seperti “Apply, Activate, Spend & Win” yang menawarkan hadiah menarik kepada pengguna yang mencapai jumlah transaksi tertentu dalam tempoh kempen.
Hadiah seperti baucar dan barangan elektronik merupakan nilai tambah untuk perbelanjaan harian.
5. Kawal Perbelanjaan dengan Portal i-Muamalat
Untuk membantu anda menguruskan perbelanjaan, gunakan portal i-Muamalat. Platform ini membolehkan pengguna melihat rekod transaksi, baki kredit, dan jumlah pulangan tunai yang terkumpul.
Dengan memantau aktiviti kad kredit secara berkala, anda dapat mengelakkan caj lewat bayar dan mengawal perbelanjaan dengan lebih baik.
Dengan mempraktikkan tip ini, anda dapat memaksimumkan manfaat dan memanfaatkan kad kredit Bank Muamalat secara efektif untuk keperluan harian.
Jom Baca: Cara Semak Baki Akaun Bank Muamalat Semua Kaedah
Kesimpulan
Kad Kredit Bank Muamalat adalah pilihan menarik bagi pengguna yang mencari kad kredit dengan kelebihan pulangan tunai dan manfaat patuh syariah.
Melalui kad Visa Platinum-i dan Infinite-i, Bank Muamalat menyediakan faedah kompetitif yang sesuai untuk perbelanjaan domestik dan antarabangsa, serta pelbagai promosi menarik yang meningkatkan nilai untuk setiap transaksi yang dilakukan.
Pengguna dapat memaksimumkan manfaat kad ini dengan menguruskan yuran tahunan melalui jumlah transaksi tahunan, menyertai program pemindahan baki untuk penjimatan faedah, dan memanfaatkan kempen ganjaran khas.
Dengan pendekatan penggunaan yang bijak dan pemantauan melalui portal i-Muamalat, kad kredit ini menjadi alat kewangan yang praktikal dan memberi nilai tambah yang signifikan bagi keperluan kewangan sehari-hari.
