Jadual Pinjaman Affin Bank, Syarat Loan Lengkap 2025

Jadual Pinjaman Affin Bank – Memilih pinjaman peribadi yang sesuai adalah langkah penting dalam menguruskan kewangan. Jadual pinjaman Affin Bank menyediakan gambaran jelas tentang bayaran bulanan, membantu anda merancang kewangan dengan lebih bijak.

Dengan pelbagai pilihan tempoh pembayaran dan kadar faedah kompetitif, Affin Bank menawarkan penyelesaian pinjaman yang fleksibel. Namun, memahami jadual pembayaran adalah kunci untuk mengelakkan beban kewangan di masa hadapan.

Artikel ini akan membincangkan secara terperinci segala yang anda perlu tahu tentang jadual pinjaman ini. Maklumat seperti kadar faedah, jumlah pinjaman, dan tempoh pembayaran akan dikupas secara lengkap.

Jadi, jika anda sedang mencari panduan yang komprehensif, teruskan membaca untuk mendapatkan maklumat penting yang dapat membantu anda membuat keputusan yang tepat.

Apa Itu Pinjaman Peribadi Affin Bank?

Pinjaman peribadi Affin Bank adalah produk kewangan yang dirancang untuk memberikan pembiayaan tunai kepada individu tanpa memerlukan cagaran atau penjamin.

Ia sesuai untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan, seperti perbelanjaan perubatan, pendidikan, pengubahsuaian rumah, atau keperluan peribadi yang lain.

1. Affin Bank menawarkan dua jenis pinjaman peribadi utama

1. Pinjaman Konvensional: Pinjaman ini dikenakan kadar faedah tetap berdasarkan jumlah yang dipinjam. Ia memberikan kestabilan kerana bayaran bulanan adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman.
2. Pembiayaan Peribadi Islamik (Affin Islamic Personal Financing-i): Mengikut prinsip Syariah, pembiayaan ini bebas daripada unsur riba. Ia menggunakan kontrak seperti Tawarruq, yang memastikan transaksi kewangan patuh Syariah.

2. Ciri-Ciri Utama Pinjaman Peribadi Affin Bank

• Tiada Cagaran atau Penjamin: Memudahkan proses permohonan kerana tidak memerlukan aset sebagai jaminan.
• Jumlah Pinjaman Fleksibel: Pelanggan boleh memohon jumlah pinjaman yang disesuaikan dengan keperluan kewangan mereka, bergantung kepada kelayakan.
• Tempoh Pembayaran Panjang: Pinjaman boleh dilunaskan dalam tempoh sehingga 10 tahun, memberikan fleksibiliti dalam pengurusan pembayaran.
• Kadar Faedah Kompetitif: Pelbagai kadar faedah ditawarkan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran, yang memastikan kos pinjaman berpatutan.

Sebagai salah satu institusi kewangan yang dipercayai di Malaysia, Affin Bank terus menyediakan produk pinjaman yang memenuhi keperluan pelanggan dengan keutamaan kepada kebolehpercayaan dan fleksibiliti.

Jom Baca: Cara Buka Akaun Tabung Haji di Bank Islam Online

Kelebihan Pinjaman Peribadi Affin Bank

Pinjaman peribadi Affin Bank menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan popular dalam kalangan peminjam di Malaysia. Berikut adalah kelebihan utama produk ini.

1. Kadar Faedah yang Kompetitif

Affin Bank menawarkan kadar faedah tetap yang bersaing, bermula serendah 3.99% setahun bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran. Kadar ini membantu peminjam mengurangkan kos keseluruhan pinjaman.

2. Tempoh Pembayaran yang Fleksibel

Pelanggan boleh memilih tempoh pembayaran sehingga 10 tahun, memberikan lebih banyak ruang untuk menguruskan komitmen kewangan mereka. Tempoh yang panjang ini memastikan bayaran bulanan menjadi lebih rendah dan mampu dibayar.

3. Tiada Cagaran atau Penjamin

Tidak seperti pinjaman lain, pinjaman peribadi ini tidak memerlukan cagaran atau penjamin. Ini menjadikan proses permohonan lebih cepat dan kurang birokrasi.

4. Kelulusan Cepat

Affin Bank menyediakan kelulusan yang pantas, biasanya dalam tempoh 24-48 jam selepas semua dokumen yang diperlukan diserahkan. Ini menjadikannya pilihan ideal bagi mereka yang memerlukan pembiayaan segera.

5. Jumlah Pinjaman yang Fleksibel

Peminjam boleh memohon jumlah pinjaman antara RM5,000 hingga RM150,000, bergantung kepada kelayakan pendapatan. Pilihan ini membolehkan pelanggan mendapatkan dana yang mencukupi untuk pelbagai keperluan.

6. Tiada Penalti untuk Penyelesaian Awal

Peminjam dibenarkan untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa dikenakan caj penalti. Ini memberikan kebebasan kewangan kepada pelanggan yang ingin mengelakkan kos faedah tambahan.

7. Proses Permohonan Mudah

Permohonan boleh dilakukan secara dalam talian atau di cawangan Affin Bank, dengan sokongan kakitangan yang mesra dan profesional. Ini memudahkan pelanggan sepanjang proses permohonan.

8. Pelbagai Pilihan Produk

Selain pinjaman konvensional, Affin Bank turut menawarkan pembiayaan peribadi Islamik (Affin Islamic Personal Financing-i) yang mematuhi prinsip Syariah. Pilihan ini menarik bagi pelanggan yang mencari alternatif patuh agama.

Dengan kelebihan-kelebihan ini, pinjaman peribadi Affin Bank menjadi salah satu pilihan terbaik bagi pelanggan yang mencari fleksibiliti, kadar faedah rendah, dan proses mudah.

Jom Baca: Cara Buka Akaun Bank Islam Untuk PTPTN Online

Jadual Pinjaman Affin Bank Terkini

Untuk memahami komitmen kewangan sebelum memohon pinjaman peribadi Affin Bank, adalah penting untuk melihat jadual pembayaran yang jelas.

Berikut adalah gambaran mengenai jadual pinjaman Affin Bank berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pembayaran.

1. Contoh Jadual Pinjaman Peribadi Affin Bank

Jumlah Pinjaman (RM)	Tempoh Pembayaran (Tahun)	Kadar Faedah (%)	Bayaran Bulanan (RM)
10,000	2	3.99	434
10,000	5	4.50	188
20,000	3	4.20	588
20,000	7	4.75	318
50,000	5	4.99	943
100,000	10	5.10	1,066

2. Faktor yang Mempengaruhi Jadual Pembayaran

1. Jumlah Pinjaman
   Semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin tinggi bayaran bulanan. Affin Bank menawarkan jumlah pinjaman fleksibel dari RM5,000 hingga RM150,000.
2. Kadar Faedah
   Kadar faedah tetap yang dikenakan bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran. Semakin pendek tempoh, semakin rendah kadar faedah.
3. Tempoh Pembayaran
   Tempoh pembayaran yang lebih panjang memberikan bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan.

3. Cara Membaca Jadual Pembayaran

• Jumlah Pinjaman (RM): Jumlah dana yang dipohon oleh pelanggan.
• Tempoh Pembayaran (Tahun): Tempoh masa untuk menyelesaikan bayaran penuh pinjaman.
• Kadar Faedah (%): Kadar faedah tahunan tetap yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman.
• Bayaran Bulanan (RM): Jumlah yang perlu dibayar oleh pelanggan setiap bulan.

4. Contoh Simulasi Bayaran Pinjaman

Jika Anda meminjam RM20,000 dengan tempoh pembayaran 5 tahun dan kadar faedah 4.5%:

• Jumlah faedah tahunan: RM900 (4.5% × RM20,000).
• Jumlah faedah keseluruhan: RM4,500 (RM900 × 5 tahun).
• Jumlah keseluruhan pembayaran: RM24,500 (RM20,000 + RM4,500).
• Bayaran bulanan: RM408 (RM24,500 ÷ 60 bulan).

5. Kelebihan Jadual Pinjaman Affin Bank

• Transparansi: Pelanggan dapat melihat jumlah pembayaran dengan jelas.
• Perancangan Kewangan: Membantu pelanggan merancang perbelanjaan bulanan.
• Fleksibiliti: Pelanggan boleh memilih tempoh dan jumlah pinjaman berdasarkan kemampuan mereka.

Jadual ini memudahkan pelanggan untuk membuat keputusan bijak sebelum membuat permohonan. Anda boleh mendapatkan jadual yang lebih terperinci melalui laman rasmi Affin Bank atau dengan berhubung dengan wakil bank.

Syarat dan Kelayakan Permohonan

Untuk memastikan kelayakan sebelum memohon pinjaman peribadi Affin Bank, pelanggan perlu memenuhi syarat yang ditetapkan. Berikut adalah panduan lengkap mengenai syarat dan kelayakan permohonan:

Syarat Umum Kelayakan

1. Warganegara Malaysia

Pemohon mesti seorang warganegara Malaysia yang menetap di negara ini.

2. Umur

• Minimum: 21 tahun pada masa permohonan.
• Maksimum: 60 tahun atau umur bersara (mana-mana lebih awal) pada akhir tempoh pinjaman.

3. Pendapatan Bulanan

• Pendapatan minimum yang diperlukan adalah RM2,000 sebulan.
• Pendapatan boleh gabungan (suami/isteri) juga diterima untuk memenuhi kelayakan.

4. Status Pekerjaan

• Bekerja tetap dengan pengalaman kerja sekurang-kurangnya 6 bulan.
• Untuk pemohon yang bekerja sendiri, rekod kewangan syarikat diperlukan dengan bukti pendapatan yang stabil.

Dokumen Diperlukan

Pelanggan perlu menyediakan dokumen berikut untuk memproses permohonan:

1. Dokumen Peribadi

• Salinan kad pengenalan (MyKad) depan dan belakang.

2. Dokumen Pendapatan

• Untuk pekerja tetap:
  • Slip gaji 3 bulan terkini.
  • Penyata bank 3 bulan terkini yang menunjukkan gaji dikreditkan.
• Untuk bekerja sendiri:
  • Penyata bank syarikat 6 bulan terkini.
  • Sijil pendaftaran perniagaan (SSM).

3. Dokumen Tambahan (jika diperlukan)

• Surat pengesahan majikan.
• Dokumen sokongan seperti bil utiliti atau penyata KWSP.

Dengan memenuhi syarat dan menyediakan dokumen yang diperlukan, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan kelulusan pinjaman peribadi Affin Bank dengan cepat dan mudah.

Cara Memohon Pinjaman Affin Bank

Permohonan pinjaman peribadi Affin Bank adalah mudah dan boleh dilakukan melalui beberapa langkah berikut. Proses ini dirancang untuk memberikan kemudahan kepada pelanggan, sama ada secara dalam talian atau di cawangan.

1. Semak Kelayakan Awal

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan, seperti:

• Umur antara 21 hingga 60 tahun.
• Pendapatan minimum RM2,000 sebulan.
• Rekod kredit yang baik dalam laporan CCRIS atau CTOS.

2. Sediakan Dokumen Yang Diperlukan

Pastikan dokumen lengkap disediakan untuk mempercepatkan proses kelulusan. Dokumen yang diperlukan termasuk:

• Salinan kad pengenalan (MyKad).
• Slip gaji 3 bulan terkini (untuk pekerja tetap).
• Penyata bank 3 bulan yang menunjukkan gaji dikreditkan.
• Bagi bekerja sendiri: Penyata kewangan syarikat dan sijil SSM.

3. Pilih Kaedah Permohonan

Anda boleh memilih salah satu daripada kaedah berikut untuk memohon pinjaman:

• Dalam Talian:
  • Layari laman web rasmi Affin Bank.
  • Navigasi ke bahagian Personal Financing dan isi borang permohonan dalam talian.
  • Muat naik dokumen sokongan seperti yang diperlukan.
• Di Cawangan Bank:
  • Kunjungi cawangan Affin Bank terdekat.
  • Lengkapkan borang permohonan yang disediakan di kaunter.
  • Serahkan dokumen kepada kakitangan bank untuk diproses.

4. Proses Penilaian dan Kelulusan

• Setelah borang dan dokumen diterima, Affin Bank akan menjalankan penilaian kelayakan.
• Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja, bergantung kepada kelengkapan dokumen yang dihantar.
• Jika lulus, anda akan menerima makluman melalui e-mel, panggilan telefon, atau surat.

5. Tandatangan Perjanjian Pinjaman

• Setelah pinjaman diluluskan, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman di cawangan bank.
• Semak terma dan syarat dengan teliti sebelum menandatangani dokumen.

6. Terima Dana Pinjaman

• Dana pinjaman akan dikreditkan terus ke akaun bank anda dalam tempoh 24 jam selepas dokumen perjanjian ditandatangani.
• Anda boleh menggunakannya untuk keperluan peribadi seperti yang dirancang.

Dengan langkah-langkah ini, permohonan pinjaman peribadi Affin Bank dapat dilakukan dengan mudah, pantas, dan tanpa kerumitan.

Anda kini lebih bersedia untuk mengurus kewangan anda dengan bijak.

Kesimpulan

Memahami jadual pinjaman Affin Bank dan proses permohonan adalah langkah penting untuk memastikan anda membuat keputusan kewangan yang bijak. Dengan kadar faedah yang kompetitif, tempoh pembayaran fleksibel, dan proses permohonan yang mudah, pinjaman peribadi Affin Bank menawarkan penyelesaian kewangan yang sesuai untuk pelbagai keperluan peribadi.

Sebagai pelanggan, adalah penting untuk menilai kemampuan kewangan anda sebelum membuat komitmen. Pastikan anda memahami syarat, kelayakan, dan terma pinjaman dengan teliti.

Dengan merancang kewangan dengan baik, anda dapat menikmati manfaat daripada pinjaman ini tanpa beban kewangan di masa depan. Jika anda berminat, langkah seterusnya adalah berhubung dengan wakil Affin Bank atau melawat laman rasmi mereka untuk mendapatkan maklumat terkini dan memulakan permohonan.