Semakan Kelayakan Moratorium Bank Rakyat – Dalam situasi ekonomi yang tidak menentu, terutama selepas pandemik, banyak peminjam yang mencari cara untuk meringankan beban kewangan mereka.
Oleh itu, Bank Rakyat menawarkan kemudahan ini sebagai solusi bagi mereka yang memerlukan. Proses semakan kelayakan moratorium tidak hanya melibatkan pemahaman tentang bantuan yang disediakan, tetapi juga tentang syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan.
Program ini terutamanya memberi manfaat kepada golongan B40 dan M40, yang mana pendapatan mereka terjejas akibat pelbagai faktor ekonomi. Dengan mengetahui langkah-langkah yang perlu diambil, peminjam dapat mempersiapkan dokumen dan syarat yang diperlukan dengan lebih mudah.
Selain itu, penting juga untuk mengetahui pilihan bantuan kewangan yang ditawarkan, seperti penangguhan pembayaran atau pengurangan bayaran ansuran. Pilihan ini memberi fleksibiliti kepada peminjam untuk memilih yang paling sesuai dengan keadaan kewangan mereka.
Apa Itu Moratorium Bank Rakyat?
Moratorium Bank Rakyat adalah program penangguhan bayaran balik pinjaman yang ditawarkan oleh bank kepada peminjam yang terjejas oleh pelbagai faktor luar biasa, seperti krisis ekonomi atau bencana alam.
Program ini mula diperkenalkan secara meluas semasa pandemik COVID-19 sebagai langkah bantuan kewangan kepada rakyat Malaysia yang menghadapi kesulitan dalam membayar ansuran pinjaman mereka.
Bank Rakyat, sebagai salah satu institusi kewangan utama di Malaysia, menyediakan moratorium ini untuk memberi ruang kepada peminjam dalam menguruskan beban kewangan yang semakin meningkat.
Moratorium ini memberi peminjam pilihan untuk menangguhkan pembayaran pinjaman selama tempoh tertentu tanpa dikenakan penalti.
Dengan adanya penangguhan ini, peminjam tidak perlu membuat bayaran ansuran bulanan bagi pinjaman seperti pinjaman perumahan, pinjaman peribadi, dan pembiayaan kenderaan dalam tempoh moratorium.
Walau bagaimanapun, faedah atau caj tambahan mungkin dikenakan sepanjang tempoh penangguhan ini, bergantung kepada jenis pembiayaan yang dipohon oleh peminjam.
Selain penangguhan pembayaran, peminjam juga boleh memilih untuk memohon pengurangan ansuran, di mana jumlah bayaran bulanan dikurangkan untuk tempoh tertentu.
Ini membolehkan peminjam mengurangkan tekanan kewangan mereka, walaupun jumlah keseluruhan yang perlu dibayar akan lebih tinggi kerana tempoh pembayaran mungkin dilanjutkan.
Moratorium Bank Rakyat adalah salah satu cara untuk membantu peminjam yang menghadapi kesulitan kewangan sementara mereka berusaha untuk pulih atau menstabilkan ekonomi mereka.
Namun, peminjam perlu memahami syarat-syarat dan kesan jangka panjang dari pilihan ini, agar keputusan yang dibuat adalah yang paling sesuai dengan keadaan kewangan masing-masing.
Jom Baca: Cara Buat Pinjaman Bank CIMB Malaysia, Jenis dan Syarat
Syarat Kelayakan Moratorium Bank Rakyat
Untuk memohon moratorium Bank Rakyat, peminjam perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank.
Syarat-syarat ini adalah penting untuk memastikan hanya mereka yang benar-benar terjejas secara kewangan dapat memanfaatkan program ini. Berikut adalah beberapa syarat utama untuk semakan kelayakan moratorium Bank Rakyat.
1. Status Peminjam
Moratorium ini terbuka untuk peminjam yang mempunyai pembiayaan aktif dengan Bank Rakyat.
Pembiayaan ini termasuklah pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, serta pembiayaan perniagaan.
Pemohon yang telah mempunyai rekod pembiayaan yang sah dan aktif dengan bank berkenaan boleh membuat permohonan untuk moratorium ini.
2. Golongan yang Terjejas Ekonomi
Peminjam yang layak memohon moratorium adalah mereka yang terjejas oleh keadaan ekonomi yang tidak menentu, seperti:
- Pekerja yang mengalami pengurangan gaji atau kekurangan pendapatan akibat kehilangan pekerjaan, pengurangan waktu kerja, atau penutupan tempat kerja akibat krisis ekonomi atau bencana alam.
- Golongan B40 (berpendapatan rendah) dan M40 (berpendapatan sederhana) yang mengalami kesulitan kewangan yang ketara akibat situasi luar biasa, seperti pandemik COVID-19, yang memberi impak kepada pendapatan dan kemampuan mereka untuk membayar ansuran pinjaman.
3. Pemohon yang Tidak Tertunggak Bayaran
Peminjam yang ingin memohon moratorium haruslah tidak mempunyai tunggakan bayaran pada masa permohonan dibuat.
Ini bermakna, peminjam yang sudah mempunyai rekod bayaran yang tertunggak untuk beberapa bulan sebelum membuat permohonan moratorium mungkin tidak layak untuk program ini, kecuali jika kes tertunggak mereka diuruskan terlebih dahulu.
4. Penyediaan Dokumen Sokongan
Bergantung pada jenis pembiayaan dan situasi kewangan peminjam, pemohon mungkin perlu menyediakan dokumen sokongan untuk mengesahkan keadaan kewangan mereka. Beberapa dokumen yang mungkin diperlukan termasuklah:
- Penyata gaji atau bukti pendapatan yang menunjukkan pengurangan pendapatan.
- Surat pemberhentian kerja atau surat pernyataan daripada majikan mengenai keadaan pekerjaan semasa.
- Penyata akaun bank untuk mengesahkan bahawa pemohon telah menerima bayaran yang berkurangan atau tiada bayaran untuk tempoh tertentu.
- Dokumen lain yang diminta oleh Bank Rakyat berdasarkan kes tertentu.
5. Peminjam Yang Memilih Penangguhan atau Pengurangan Bayaran
Peminjam yang ingin memanfaatkan moratorium perlu memilih sama ada untuk menangguhkan bayaran pinjaman atau memilih pengurangan ansuran.
Bank Rakyat akan menawarkan kedua-dua pilihan ini, dan peminjam perlu memastikan pilihan mereka sesuai dengan keadaan kewangan mereka.
6. Tempoh Moratorium
Moratorium Bank Rakyat biasanya diberikan untuk tempoh tiga hingga enam bulan, bergantung pada jenis pembiayaan dan keadaan ekonomi peminjam.
Peminjam perlu mengetahui tempoh yang sesuai dengan kemampuan mereka untuk menguruskan pembayaran semula selepas tempoh moratorium tamat.
7. Pemohon Yang Layak untuk Program PEMULIH
Bagi peminjam yang menerima bantuan dari Program PEMULIH yang dikeluarkan oleh kerajaan Malaysia, mereka juga layak untuk memohon moratorium.
Program PEMULIH merupakan bantuan kewangan yang diberikan kepada golongan yang terjejas akibat COVID-19, dan mereka yang menerima bantuan ini boleh memanfaatkan moratorium Bank Rakyat sebagai tambahan.
Peminjam yang memenuhi syarat kelayakan ini boleh memohon moratorium Bank Rakyat dengan lebih mudah.
Namun, penting untuk memahami bahawa moratorium bukanlah penyelesaian jangka panjang.
Pemohon perlu merancang dengan baik untuk memanfaatkan moratorium ini dan membuat keputusan yang bijak mengenai langkah kewangan seterusnya.
Jom Baca: Jadual Pinjaman Affin Bank, Syarat Loan Lengkap
Cara Memohon Moratorium Bank Rakyat
Memohon moratorium Bank Rakyat adalah proses yang mudah, namun peminjam perlu mengikuti beberapa langkah untuk memastikan permohonan mereka diproses dengan lancar. Berikut adalah langkah-langkah untuk memohon moratorium Bank Rakyat.
1. Semak Kelayakan Anda
Sebelum membuat permohonan, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan yang telah dijelaskan sebelum ini, seperti:
- Anda mempunyai pembiayaan aktif dengan Bank Rakyat.
- Anda mengalami masalah kewangan atau penurunan pendapatan yang signifikan.
- Anda tidak mempunyai tunggakan bayaran.
Jika anda layak, anda boleh teruskan dengan permohonan. Jika tidak pasti, anda boleh menghubungi pihak Bank Rakyat untuk mendapatkan penjelasan lebih lanjut.
2. Log Masuk ke Perbankan Dalam Talian Bank Rakyat
Langkah pertama dalam permohonan adalah dengan mengakses perkhidmatan perbankan dalam talian Bank Rakyat (i-Rakyat). Berikut adalah cara untuk log masuk:
- Pergi ke laman web rasmi Bank Rakyat dan klik pada pilihan untuk i-Rakyat.
- Masukkan ID Pengguna dan Katalaluan anda untuk log masuk ke akaun perbankan dalam talian.
Jika anda belum mendaftar untuk i-Rakyat, anda boleh mendaftar terlebih dahulu dengan mengikuti langkah-langkah pendaftaran yang disediakan di laman web.
3. Pilih Pilihan Moratorium
Setelah log masuk ke i-Rakyat, pilih Pilihan Moratorium atau Bantuan Kewangan yang disediakan. Anda akan diberi pilihan antara dua jenis moratorium:
- Penangguhan pembayaran penuh (moratorium sepenuhnya).
- Pengurangan bayaran ansuran (pengurangan jumlah bayaran bulanan).
Pilih pilihan yang paling sesuai dengan keadaan kewangan anda. Jika anda memilih penangguhan, anda tidak perlu membuat bayaran bulanan untuk tempoh yang ditetapkan.
Sebaliknya, jika memilih pengurangan, anda akan membayar jumlah ansuran yang lebih rendah.
4. Isi Borang Permohonan
Setelah memilih jenis moratorium yang diinginkan, anda perlu mengisi borang permohonan secara dalam talian. Borang ini akan meminta anda untuk mengesahkan maklumat berikut:
- Maklumat Peribadi: Nama, nombor kad pengenalan, alamat, dan butiran akaun pembiayaan.
- Butiran Kewangan: Maklumat mengenai perubahan pendapatan, pengurangan gaji, atau keadaan kewangan yang menghalang anda daripada membayar pinjaman.
- Pilihan Moratorium: Anda perlu memilih sama ada untuk menangguhkan pembayaran penuh atau memilih pengurangan bayaran ansuran.
5. Muat Naik Dokumen Sokongan
Dalam sesetengah kes, Bank Rakyat mungkin meminta anda untuk menyediakan dokumen sokongan untuk mengesahkan keadaan kewangan anda. Ini termasuk:
- Penyata gaji terbaru yang menunjukkan pengurangan pendapatan.
- Surat pemberhentian kerja atau surat dari majikan yang mengesahkan status pekerjaan anda.
- Penyata bank yang menunjukkan perubahan aliran kewangan.
Pastikan semua dokumen yang diperlukan dimuat naik dengan jelas untuk mempercepatkan proses kelulusan.
6. Hantar Permohonan
Setelah mengisi borang permohonan dan memuat naik dokumen sokongan, hantar permohonan anda untuk diproses. Anda akan menerima pengesahan penerimaan permohonan daripada Bank Rakyat.
7. Semak Status Permohonan
Setelah permohonan dihantar, anda boleh memantau status permohonan anda melalui perkhidmatan i-Rakyat.
Bank Rakyat akan memproses permohonan anda dan memberi maklum balas mengenai keputusan permohonan moratorium, biasanya dalam beberapa hari bekerja.
8. Sah atau Ditolak
Jika permohonan anda diluluskan, Bank Rakyat akan memberi pengesahan rasmi mengenai moratorium yang telah diberikan, termasuk tempoh moratorium dan pilihan yang dipilih.
Jika permohonan ditolak, anda akan diberi penjelasan mengenai sebab penolakan dan mungkin diminta untuk memperbaiki sebarang kekurangan atau menyediakan dokumen tambahan.
Tips Tambahan
- Baca terma dan syarat dengan teliti sebelum memohon untuk memastikan anda faham implikasi jangka panjang, seperti faedah yang mungkin dikenakan sepanjang tempoh moratorium.
- Hubungi Bank Rakyat jika anda mengalami sebarang masalah atau memerlukan bantuan lanjut dalam proses permohonan.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda akan dapat memohon moratorium Bank Rakyat dengan mudah.
Jangan lupa untuk merancang kewangan anda dengan bijak setelah tempoh moratorium tamat untuk mengelakkan masalah kewangan di masa depan.
Jom Baca: AEON JomPAY Biller Code & Panduan Cara Bayar
Pilihan Bantuan, Penangguhan atau Pengurangan Ansuran?
Apabila memohon moratorium Bank Rakyat, peminjam akan diberikan dua pilihan utama bagi membantu mereka menguruskan kewangan, penangguhan pembayaran atau pengurangan bayaran ansuran.
Kedua-dua pilihan ini mempunyai kelebihan dan kekurangannya, dan peminjam perlu membuat keputusan yang tepat berdasarkan situasi kewangan mereka.
1. Penangguhan Pembayaran (Moratorium Sepenuhnya)
Penangguhan pembayaran merujuk kepada situasi di mana peminjam diberi kelonggaran untuk tidak membuat bayaran pinjaman untuk tempoh tertentu, yang biasanya adalah antara tiga hingga enam bulan.
Dalam tempoh ini, peminjam tidak perlu membuat bayaran ansuran bulanan.
Kelebihan:
- Kelonggaran kewangan sementara: Peminjam boleh mendapatkan ruang untuk bernafas dalam tempoh sukar tanpa perlu risau tentang pembayaran pinjaman bulanan.
- Tiada pembayaran bulanan: Dalam tempoh moratorium, tiada pembayaran ansuran yang perlu dilakukan, memberi peminjam lebih masa untuk menstabilkan keadaan kewangan mereka.
Kekurangan:
- Faedah berterusan: Walaupun tiada bayaran dibuat, faedah atau caj tambahan masih akan dikenakan sepanjang tempoh penangguhan, yang boleh meningkatkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar selepas tempoh moratorium tamat.
- Tempoh pinjaman lebih panjang: Oleh kerana pembayaran ditangguhkan, tempoh pinjaman akan dilanjutkan, yang bermaksud jumlah bayaran bulanannya mungkin tetap sama atau sedikit lebih tinggi selepas tempoh moratorium.
Siapa yang Sesuai Memilih Penangguhan Pembayaran?
- Peminjam yang menghadapi kesulitan kewangan jangka pendek seperti kehilangan pekerjaan, pengurangan gaji, atau kesulitan ekonomi lain yang tidak dapat dijangka.
- Mereka yang memerlukan masa untuk mendapatkan kembali aliran pendapatan yang stabil dan ingin mengelakkan tekanan kewangan sementara.
2. Pengurangan Ansuran
Pengurangan ansuran memberikan pilihan kepada peminjam untuk mengurangkan jumlah pembayaran bulanan mereka untuk tempoh tertentu, tanpa menangguhkan bayaran sepenuhnya.
Pilihan ini mengurangkan jumlah wang yang perlu dibayar setiap bulan, tetapi pembayaran masih perlu dilakukan.
Kelebihan:
- Lebih fleksibel: Peminjam masih boleh membuat bayaran bulanan dalam jumlah yang lebih rendah, yang mungkin lebih sesuai jika mereka masih mempunyai pendapatan, tetapi dalam jumlah yang berkurang.
- Kurang kesan jangka panjang: Walaupun bayaran bulanan lebih rendah, tempoh pinjaman tidak dilanjutkan sebanyak dalam penangguhan penuh, kerana anda terus membayar pinjaman setiap bulan.
Kekurangan:
- Faedah berterusan: Sama seperti penangguhan pembayaran, faedah tetap dikenakan, walaupun jumlah yang dibayar lebih rendah.
- Jumlah pembayaran keseluruhan mungkin lebih tinggi: Walaupun bayaran bulanan lebih rendah, tempoh yang lebih panjang mungkin membuat jumlah keseluruhan yang dibayar menjadi lebih tinggi kerana faedah yang dikenakan sepanjang tempoh pinjaman.
Siapa yang Sesuai Memilih Pengurangan Ansuran?
- Peminjam yang masih mampu membayar, tetapi dengan jumlah yang lebih rendah. Ini boleh menjadi pilihan bagi mereka yang terjejas dengan pengurangan pendapatan tetapi masih mempunyai aliran kewangan yang agak stabil.
- Mereka yang lebih suka untuk meneruskan pembayaran secara tetap walaupun dalam jumlah yang lebih rendah, dan ingin mengelakkan kesan jangka panjang daripada penangguhan penuh.
Perbandingan Antara Penangguhan dan Pengurangan Ansuran
| Aspek | Penangguhan Pembayaran | Pengurangan Ansuran |
|---|---|---|
| Kelonggaran Pembayaran | Tiada pembayaran bulanan selama tempoh moratorium. | Pembayaran bulanan dikurangkan, tetapi masih diperlukan. |
| Faedah | Faedah tetap dikenakan, jumlah hutang mungkin lebih tinggi. | Faedah tetap dikenakan, jumlah hutang mungkin sedikit lebih tinggi. |
| Tempoh Pinjaman | Tempoh pinjaman dilanjutkan, pembayaran lebih lama. | Tempoh pinjaman tetap, tetapi jumlah bayaran bulanan lebih rendah. |
| Kesukaran Kewangan | Sesuai untuk mereka yang memerlukan keseluruhan kelonggaran kewangan. | Sesuai untuk mereka yang masih dapat membayar, tetapi dengan jumlah lebih rendah. |
Memilih Pilihan Yang Tepat
Pemilihan antara penangguhan pembayaran atau pengurangan ansuran bergantung kepada keadaan kewangan individu dan tujuan jangka panjang.
Jika peminjam memerlukan kelonggaran kewangan sepenuhnya dan tidak mampu membayar apa-apa untuk tempoh tertentu, penangguhan pembayaran adalah pilihan yang tepat.
Namun, jika peminjam masih boleh membayar jumlah yang lebih rendah, pengurangan ansuran mungkin lebih sesuai.
Jom Baca: Kenapa Akaun Bank Kena Block? Kenali Sebab & Solusi Terbaik
Semakan Kelulusan Permohonan Moratorium
Selepas anda memohon moratorium Bank Rakyat, langkah seterusnya adalah menunggu kelulusan permohonan.
Untuk memastikan permohonan anda diproses dengan lancar, penting untuk mengetahui bagaimana cara semakan kelulusan moratorium dilakukan dan faktor-faktor yang mempengaruhinya.
Berikut adalah cara untuk semak kelulusan permohonan moratorium Bank Rakyat:
1. Pengesahan Penerimaan Permohonan
Setelah anda menghantar permohonan moratorium melalui perbankan dalam talian i-Rakyat, Bank Rakyat akan mengirimkan pengesahan penerimaan permohonan.
Pengesahan ini biasanya dihantar dalam bentuk notifikasi atau e-mel kepada anda, yang memberitahu bahawa permohonan anda telah diterima dan sedang diproses.
2. Proses Penilaian Permohonan
Bank Rakyat akan melakukan proses penilaian untuk memastikan anda memenuhi syarat kelayakan dan untuk menilai keadaan kewangan anda. Dalam tempoh ini, bank akan memeriksa:
- Status pembiayaan anda (adakah ia aktif dan dalam keadaan baik).
- Keadaan kewangan anda, termasuk perubahan pendapatan atau pengurangan gaji.
- Dokumen sokongan yang mungkin telah anda muat naik, seperti penyata gaji atau surat pemberhentian kerja.
3. Pemberitahuan Kelulusan atau Penolakan
Setelah permohonan anda dinilai, Bank Rakyat akan menghantar maklum balas mengenai keputusan permohonan moratorium anda. Keputusan ini biasanya akan diberitahu melalui:
- E-mel atau SMS rasmi dari Bank Rakyat.
- Notifikasi dalam perbankan dalam talian i-Rakyat.
Jika permohonan anda diluluskan, anda akan menerima pengesahan rasmi bahawa moratorium telah diberi, bersama dengan maklumat mengenai tempoh moratorium dan jenis moratorium yang dipilih (penangguhan atau pengurangan ansuran).
Sebaliknya, jika permohonan anda ditolak, bank akan memberi penjelasan mengenai sebab penolakan.
4. Semak Status Melalui i-Rakyat
Anda boleh juga memantau status permohonan moratorium anda secara langsung melalui perbankan dalam talian i-Rakyat.
Setelah log masuk ke akaun anda, pilih menu yang berkaitan dengan Bantuan Kewangan atau Moratorium untuk melihat perkembangan permohonan.
5. Hubungi Khidmat Pelanggan
Jika anda tidak menerima maklum balas dalam jangka masa yang dijangka atau ada masalah lain, anda boleh menghubungi khidmat pelanggan Bank Rakyat untuk mendapatkan bantuan lanjut. Berikut adalah cara menghubungi mereka:
- Telefon: Hubungi talian khidmat pelanggan Bank Rakyat untuk bertanya mengenai status permohonan.
- Emel: Anda juga boleh menghantar emel untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai permohonan moratorium.
- Cawangan Bank: Jika perlu, anda boleh mengunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat untuk berbincang secara langsung.
6. Perkara yang Perlu Diperhatikan
- Dokumen Tidak Lengkap: Sekiranya ada dokumen yang tidak lengkap atau tidak sah, permohonan anda mungkin ditangguhkan atau ditolak. Pastikan semua dokumen sokongan yang diperlukan disertakan dengan betul.
- Keputusan Ditangguhkan: Dalam sesetengah kes, proses kelulusan mungkin mengambil masa lebih lama kerana pelbagai faktor seperti beban permohonan yang tinggi. Bersabarlah dan terus memantau status permohonan anda.
- Kesan Keputusan: Apabila moratorium diluluskan, pastikan anda memahami sepenuhnya terma dan syarat yang diberikan, termasuk tarikh permulaan dan tamatnya tempoh moratorium.
Untuk mempercepatkan proses semakan kelulusan, pastikan maklumat yang anda berikan adalah tepat dan lengkap.
Jangan teragak-agak untuk menghubungi pihak bank sekiranya terdapat sebarang keraguan atau masalah dalam proses permohonan.
Jom Baca: Semakan Moratorium Bank Muamalat Terkini
Kesimpulan
Semakan Kelayakan Moratorium Bank Rakyat memberikan kelonggaran kewangan yang sangat berguna kepada peminjam yang terjejas akibat keadaan luar biasa seperti krisis ekonomi atau pengurangan pendapatan.
Dengan dua pilihan utama iaitu penangguhan pembayaran atau pengurangan ansuran, peminjam boleh memilih yang paling sesuai mengikut kemampuan dan keadaan kewangan mereka.
Penangguhan memberi ruang pernafasan tanpa perlu membuat bayaran bulanan, sementara pengurangan ansuran memberikan sedikit kelonggaran tanpa menangguhkan sepenuhnya tanggungjawab kewangan.
