Harga Insuran Kereta Third Party – Insurans kereta pihak ketiga adalah salah satu jenis insurans yang paling popular di Malaysia, terutamanya bagi pemilik kenderaan yang mencari polisi yang lebih berpatutan dan asas.
Walaupun ia memberikan perlindungan terhad, insurans ini tetap memenuhi keperluan undang-undang negara bagi kenderaan bermotor.
Oleh itu, mengetahui harga insuran kereta third party adalah penting untuk memastikan pemilik kenderaan dapat memilih polisi yang sesuai dengan bajet dan keperluan mereka.
Salah satu faktor utama yang mempengaruhi harga insuran third party adalah jenis dan umur kenderaan. Kereta lama biasanya dikenakan harga insurans yang lebih rendah, manakala kenderaan berprestasi tinggi atau baru mungkin dikenakan premium yang lebih tinggi.
Artikel ini bertujuan untuk memberikan panduan menyeluruh tentang harga insuran kereta third party di Malaysia, termasuk faktor-faktor yang mempengaruhi harga dan bagaimana cara memilih penyedia insurans yang sesuai.
Apakah Insurans Kereta Third Party?
Insurans kereta pihak ketiga atau lebih dikenali sebagai insurans third party adalah jenis insurans asas yang memberikan perlindungan kepada pihak ketiga sekiranya berlaku kemalangan yang melibatkan kenderaan anda.
Berbanding dengan insurans komprehensif, insurans pihak ketiga menawarkan perlindungan yang lebih terhad dan lebih murah.
Insurans ini tidak melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri, tetapi memberi perlindungan terhadap kerosakan atau kecederaan yang ditanggung oleh pihak ketiga akibat kemalangan yang melibatkan kenderaan anda.
Jom Baca: 25 Insurans Kereta Terbaik di Malaysia, Paling Murah 2025
Ciri-Ciri Insurans Kereta Third Party
1. Perlindungan kepada Pihak Ketiga
Insurans pihak ketiga memberikan perlindungan jika anda menyebabkan kemalangan yang mengakibatkan kecederaan atau kerosakan pada kenderaan orang lain.
Perlindungan ini meliputi kos perubatan dan kerosakan kenderaan pihak ketiga yang terlibat dalam kemalangan.
2. Kos Premium Lebih Rendah
Salah satu daya tarikan utama insurans jenis ini adalah kos premium yang lebih rendah berbanding dengan insurans komprehensif.
Oleh kerana ia hanya melindungi pihak ketiga, ia menjadi pilihan popular bagi pemilik kenderaan lama atau mereka yang ingin mengurangkan perbelanjaan insurans.
3. Tidak Meliputi Kerosakan pada Kenderaan Sendiri
Kelemahan utama insurans pihak ketiga adalah ia tidak melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri. Jadi, sekiranya berlaku kemalangan, anda perlu menanggung kos pembaikan kereta sendiri tanpa bantuan dari polisi insurans.
4. Keperluan Undang-Undang
Di Malaysia, insurans pihak ketiga adalah wajib bagi setiap kenderaan bermotor yang digunakan di jalan raya. Polisi ini memenuhi keperluan undang-undang yang mengarahkan pemilik kenderaan untuk mempunyai perlindungan sekurang-kurangnya untuk pihak ketiga.
Kelebihan dan Kekurangan
Kelebihan
- Kos Premium Lebih Murah
Salah satu faktor utama yang menarik pemilik kereta memilih insurans pihak ketiga adalah harganya yang lebih murah berbanding insurans komprehensif. - Sesuai untuk Kereta Lama
Bagi pemilik kereta yang mempunyai kenderaan lama atau kurang bernilai, insurans pihak ketiga adalah pilihan yang lebih praktikal dan menjimatkan kos. - Pematuhan Undang-Undang
Insurans pihak ketiga memenuhi keperluan undang-undang Malaysia, memberikan perlindungan asas bagi setiap pemandu.
Kekurangan
- Perlindungan Terhad
Insurans ini tidak memberi perlindungan terhadap kerosakan pada kenderaan sendiri. Jadi, jika berlaku kemalangan yang melibatkan kereta anda, anda perlu menanggung kos pembaikan sendiri. - Kehilangan Nilai Kenderaan
Jika kenderaan anda mengalami kerosakan besar akibat kemalangan, anda mungkin akan mengalami kerugian kerana tidak ada perlindungan untuk kerosakan penuh.
Secara keseluruhannya, insurans kereta pihak ketiga adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memerlukan perlindungan asas dan lebih menjimatkan, namun ia bukan pilihan terbaik untuk mereka yang mahu perlindungan lebih lengkap.
Jom Baca: Harga Insurans Kereta & Panduan Penjimatan Maksimum 2025
Faktor Mempengaruhi Harga Insuran Kereta Third Party
Harga insuran kereta third party di Malaysia dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yang menentukan berapa banyak yang perlu dibayar oleh pemilik kenderaan.
Walaupun insurans jenis ini menawarkan perlindungan asas, terdapat beberapa elemen yang harus dipertimbangkan oleh pemilik kereta dalam menentukan kos premium mereka.
Berikut adalah beberapa faktor utama yang mempengaruhi harga insuran kereta third party:
1. Jenis dan Model Kenderaan
Setiap jenis dan model kenderaan mempunyai kadar risiko yang berbeza. Kereta mewah atau berprestasi tinggi seperti BMW atau Mercedes-Benz akan dikenakan premium yang lebih tinggi berbanding dengan kereta kompak atau ekonomi.
Faktor ini disebabkan oleh kos pembaikan yang lebih tinggi untuk kenderaan yang lebih mahal, serta risiko kerosakan yang lebih besar dalam kemalangan. Sebagai contoh:
- Kereta kecil seperti Proton Saga atau Perodua Myvi biasanya lebih murah untuk diinsuranskan.
- Kereta mewah seperti Audi atau Lexus mempunyai premium yang lebih tinggi kerana kos pembaikan dan bahagian yang lebih mahal.
2. Umur Kenderaan
Umur kenderaan juga memainkan peranan penting dalam penentuan harga premium. Kereta lama umumnya mempunyai harga insurans yang lebih rendah kerana nilai kenderaan yang menurun dan risiko kerosakan yang lebih tinggi.
Namun, ia juga membawa risiko lebih besar bagi pihak ketiga jika berlaku kemalangan, menyebabkan kos premium menjadi lebih rendah tetapi tidak menawarkan perlindungan yang menyeluruh bagi kereta itu sendiri.
- Kereta lama (lebih dari 10 tahun) mungkin dikenakan premium yang lebih rendah.
- Kereta baru akan mempunyai premium yang lebih tinggi kerana nilai kenderaan yang lebih tinggi dan risiko lebih besar untuk kerosakan.
3. Kapasiti Enjin
Kapasiti enjin merujuk kepada jumlah cc (centimetre padu) dalam enjin kenderaan. Semakin besar kapasiti enjin, semakin besar kemungkinan untuk kenderaan bergerak lebih cepat dan lebih berkuasa, yang meningkatkan risiko kemalangan.
Oleh itu, kenderaan dengan kapasiti enjin besar akan dikenakan premium yang lebih tinggi. Sebagai contoh:
- Kenderaan dengan kapasiti enjin kecil (1,000cc – 1,500cc) seperti Perodua Bezza cenderung lebih murah.
- Kenderaan dengan kapasiti enjin besar (2,000cc ke atas) seperti Toyota Hilux atau BMW 5 Series dikenakan premium yang lebih tinggi.
4. Rekod Pemanduan dan Diskaun NCD
Rekod pemanduan yang baik adalah faktor penting dalam penetapan harga insurans. Pemilik kenderaan yang mempunyai rekod pemanduan bersih, tanpa sebarang kemalangan atau tuntutan sebelum ini, akan mendapat diskaun tanpa tuntutan (NCD) yang tinggi.
NCD ini dapat mengurangkan kos premium insurans sebanyak 25% hingga 55%, bergantung pada jumlah tahun tanpa tuntutan.
- Pemandu berpengalaman dan rekod pemanduan bersih akan menerima premium yang lebih rendah.
- Pemandu dengan rekod kemalangan atau tuntutan tinggi mungkin dikenakan premium yang lebih tinggi.
5. Lokasi Geografi
Lokasi tempat tinggal atau pendaftaran kenderaan juga mempengaruhi harga premium. Kawasan yang lebih sesak atau berisiko tinggi seperti kawasan bandar besar atau kawasan dengan kadar jenayah tinggi mungkin dikenakan premium yang lebih tinggi.
Sebaliknya, kawasan yang lebih tenang atau kurang padat penduduk mungkin mendapat harga yang lebih rendah. Sebagai contoh:
- Kuala Lumpur atau Johor Bahru mungkin dikenakan premium yang lebih tinggi kerana trafik yang lebih sesak dan risiko kemalangan yang lebih tinggi.
- Kawasan luar bandar yang lebih aman dan kurang padat mungkin dikenakan premium yang lebih rendah.
6. Jenis Polisi dan Penyedia Insurans
Tidak semua penyedia insurans menawarkan harga yang sama. Polisi insurans yang ditawarkan oleh pelbagai syarikat mungkin berbeza-beza dari segi harga dan perlindungan.
Beberapa penyedia insurans juga memberikan diskaun tambahan untuk pelanggan yang mengambil pakej insurans dengan lebih daripada satu jenis perlindungan atau menggunakan perkhidmatan lain dari syarikat yang sama (seperti insurans rumah atau takaful).
7. Tahap Perlindungan dan Tambahan
Walaupun insurans pihak ketiga hanya menawarkan perlindungan asas, terdapat pilihan untuk menambah beberapa elemen dalam polisi tersebut.
Sebagai contoh, sesetengah pemilik mungkin memilih untuk menambah perlindungan kecederaan peribadi atau perlindungan kerosakan akibat bencana alam.
Penambahan ini boleh meningkatkan harga premium, walaupun ia masih lebih murah berbanding dengan insurans komprehensif.
Jom Baca: Insurans Kereta Axia, Harga, Pilihan, dan Tip
Harga Insuran Kereta Third Party
Harga insuran kereta third party di Malaysia bervariasi mengikut beberapa faktor, termasuk jenis dan model kenderaan, usia kenderaan, serta rekod pemanduan.
Walaupun insurans pihak ketiga cenderung lebih murah berbanding dengan insurans komprehensif, harga premium masih dipengaruhi oleh beberapa elemen yang perlu dipertimbangkan oleh pemilik kereta.
Berikut adalah panduan untuk memahami harga insuran kereta third party dan apa yang mempengaruhi kos tersebut.
1. Harga Purata Insurans Kereta Third Party
Secara umum, harga insuran kereta third party di Malaysia boleh bermula dari sekitar RM300 hingga RM1,500 setahun, bergantung pada beberapa faktor yang telah disebutkan sebelumnya.
Kenderaan yang lebih murah dan lebih kecil akan mempunyai premium yang lebih rendah, manakala kenderaan yang lebih besar atau mewah akan dikenakan premium yang lebih tinggi.
Sebagai contoh:
- Kereta kecil seperti Perodua Myvi atau Proton Saga boleh dikenakan premium sekitar RM300 hingga RM600 setahun.
- Kereta sedan seperti Honda Civic atau Toyota Corolla mungkin dikenakan premium sekitar RM600 hingga RM1,000 setahun.
- Kereta mewah seperti BMW 3 Series atau Mercedes-Benz C-Class boleh dikenakan premium yang lebih tinggi, sekitar RM1,200 hingga RM1,500 atau lebih.
2. Perbandingan Harga antara Penyedia Insurans
Di Malaysia, terdapat pelbagai penyedia insurans yang menawarkan insurans kereta pihak ketiga dengan harga dan pakej yang berbeza. Beberapa penyedia utama termasuk:
Perbandingan harga adalah langkah penting dalam memilih polisi yang paling berbaloi. Kebanyakan penyedia insurans menyediakan alat perbandingan harga di laman web mereka yang membolehkan pengguna membandingkan premium berdasarkan jenis dan model kenderaan.
3. Diskaun dan Tawaran
Banyak syarikat insurans menawarkan diskaun dan tawaran khas untuk pelanggan mereka. Beberapa tawaran yang mungkin tersedia termasuk:
- Diskaun NCD bagi pemandu yang tidak membuat tuntutan selama satu atau lebih tahun.
- Pakej multi-polisi di mana pelanggan yang mengambil lebih daripada satu jenis insurans (seperti insurans rumah atau takaful) boleh mendapat diskaun.
- Promosi dan potongan harga pada musim tertentu yang memberi penjimatan tambahan kepada pelanggan.
5. Contoh Harga Insuran Kereta Third Party
Berikut adalah beberapa contoh harga insuran kereta third party berdasarkan jenis dan model kenderaan di Malaysia:
| Jenis Kenderaan | Anggaran Premium (Tahunan) |
|---|---|
| Perodua Myvi (Kecil) | RM300 – RM450 |
| Proton Saga (Kecil) | RM350 – RM500 |
| Honda City (Sedan) | RM500 – RM800 |
| Toyota Corolla (Sedan) | RM600 – RM1,000 |
| BMW 3 Series (Mewah) | RM1,200 – RM1,500 |
| Mercedes-Benz C-Class (Mewah) | RM1,300 – RM1,800 |
6. Mengurangkan Kos Premium Insurans Third Party
Terdapat beberapa cara untuk mengurangkan harga insuran kereta third party, antaranya:
- Meningkatkan NCD
Pastikan anda tidak membuat tuntutan selama beberapa tahun untuk menikmati diskaun tanpa tuntutan (NCD) yang lebih tinggi. - Bandingkan Harga
Jangan ragu untuk membandingkan harga dari pelbagai penyedia insurans untuk mendapatkan tawaran terbaik. - Pilihan Pembayaran Tahunan
Beberapa syarikat insurans memberikan diskaun jika anda membayar premium secara sekali gus untuk setahun penuh.
Jom Baca: Cara Kira Insuran Kereta Panduan Lengkap di Malaysia
Bagaimana Memilih Insurans Pihak Ketiga Terbaik
Memilih insurans kereta pihak ketiga yang terbaik adalah keputusan penting untuk memastikan perlindungan yang mencukupi bagi anda dan orang lain di jalan raya.
Insurans pihak ketiga memberi perlindungan terhadap kerosakan yang disebabkan kepada pihak ketiga (misalnya orang lain, kereta mereka, atau harta benda mereka) akibat kemalangan.
Walaupun ia adalah pilihan yang lebih berpatutan berbanding insurans komprehensif, anda tetap perlu membuat pilihan yang tepat.
Berikut adalah beberapa langkah dan faktor yang perlu dipertimbangkan untuk memilih insurans pihak ketiga terbaik di Malaysia:
1. Tentukan Keperluan Perlindungan Anda
Sebelum memilih penyedia insurans kereta pihak ketiga, pastikan anda mengetahui jenis perlindungan yang anda perlukan. Walaupun insurans pihak ketiga menawarkan perlindungan asas, beberapa syarikat menawarkan tambahan seperti:
- Perlindungan kecederaan peribadi untuk pemandu dan penumpang.
- Perlindungan terhadap kerosakan harta benda pihak ketiga yang melibatkan kenderaan lain atau harta peribadi orang lain.
- Perlindungan terhadap kebakaran atau kerosakan akibat bencana alam (taufan, banjir).
Pilihlah penyedia yang menawarkan manfaat tambahan yang sesuai dengan keperluan anda.
2. Bandingkan Harga Premium
Salah satu faktor utama yang mempengaruhi pemilihan insurans adalah harga premium. Harga insuran kereta third party boleh berbeza-beza antara penyedia, jadi sangat penting untuk membandingkan harga premium yang ditawarkan oleh beberapa syarikat insurans.
Ingat, harga yang lebih rendah mungkin bermaksud perlindungan yang lebih terhad, sementara harga yang lebih tinggi mungkin memberikan lebih banyak manfaat atau perlindungan tambahan.
Sebagai panduan, jangan hanya memilih insurans yang paling murah. Pastikan ia memenuhi keperluan perlindungan yang anda perlukan.
3. Semak Reputasi Penyedia Insurans
Reputasi penyedia insurans sangat penting dalam memilih insurans pihak ketiga. Anda perlu memastikan syarikat insurans yang anda pilih mempunyai rekod prestasi yang baik dalam menangani tuntutan dan perkhidmatan pelanggan.
Syarikat yang memiliki reputasi baik biasanya lebih cekap dalam menyelesaikan tuntutan secara cepat dan efisien.
Lakukan kajian tentang penyedia insurans dengan melihat ulasan pelanggan, pengalaman orang lain, dan penilaian daripada agensi penarafan kewangan.
4. Periksa Kemudahan Pembayaran Premium
Pastikan penyedia insurans yang anda pilih menawarkan kemudahan pembayaran premium yang sesuai dengan gaya hidup anda. Banyak syarikat insurans kini menyediakan pelbagai pilihan pembayaran, termasuk:
- Pembayaran dalam talian yang cepat dan mudah.
- Penyediaan ansuran bulanan (jika sesuai).
- Pembayaran melalui agen atau cawangan bagi mereka yang lebih suka berurusan secara langsung.
Pilih penyedia yang memberi fleksibiliti dalam kaedah pembayaran untuk memudahkan anda.
5. Periksa Kualiti Perkhidmatan Pelanggan
Perkhidmatan pelanggan adalah faktor penting ketika memilih insurans pihak ketiga. Anda perlu memastikan bahawa syarikat insurans yang dipilih menyediakan sokongan yang responsif dan mesra pelanggan.
Sekiranya berlaku kemalangan atau sebarang kejadian yang memerlukan tuntutan, perkhidmatan pelanggan yang cepat dan efisien adalah keperluan.
Cuba hubungi bahagian perkhidmatan pelanggan untuk menilai tahap respons mereka. Sekiranya mereka memberi jawapan yang pantas dan jelas, ini adalah petanda baik.
6. Lihat Tuntutan dan Proses Penyelesaian
Sebahagian besar insurans kereta yang lebih murah mungkin mempunyai proses tuntutan yang lebih rumit atau lebih lama. Periksa dengan teliti proses tuntutan yang ditawarkan oleh penyedia insurans:
- Adakah mereka menawarkan sokongan 24/7 untuk melaporkan kemalangan atau membuat tuntutan?
- Adakah proses tuntutan mudah atau memerlukan banyak dokumen yang sukar dicapai?
- Berapa lama masa yang diambil untuk menyelesaikan tuntutan?
Pastikan anda memilih penyedia insurans yang menawarkan proses tuntutan yang mudah dan cepat.
7. Pertimbangkan Diskaun dan Program NCD
Sebagai pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan, anda mungkin layak untuk diskaun NCD (No Claim Discount). Diskaun ini boleh mengurangkan premium anda apabila tiba masa pembaharuan.
Periksa jika penyedia insurans menawarkan diskaun NCD yang berpatutan untuk pemandu yang bersih rekodnya.
Juga, sesetengah penyedia insurans mungkin menawarkan diskaun lain seperti diskaun untuk pemandu muda atau untuk mereka yang memilih polisi jangka panjang.
8. Pastikan Polisi Mematuhi Keperluan Undang-Undang
Di Malaysia, undang-undang mensyaratkan setiap pemilik kenderaan untuk memiliki insurans pihak ketiga sekurang-kurangnya.
Oleh itu, pastikan polisi yang anda pilih mematuhi peraturan undang-undang yang ada, agar anda tidak terdedah kepada sebarang masalah undang-undang jika berlaku kemalangan.
9. Lihat Ulasan dan Testimoni Pengguna
Membaca ulasan pengguna yang telah menggunakan insurans yang sama akan memberi anda gambaran tentang pengalaman mereka. Anda boleh mendapatkan ulasan dalam talian melalui laman web, forum, dan platform media sosial.
10. Semak Perlindungan di Wilayah Anda
Pastikan penyedia insurans yang anda pilih memberi perlindungan di seluruh negara. Jika anda merancang untuk mengembara jauh atau sering melakukan perjalanan, pastikan insurans pihak ketiga itu meliputi kawasan tersebut.
Kesimpulan
Harga insuran kereta third party di Malaysia biasanya lebih murah berbanding dengan jenis insurans lain, seperti insurans komprehensif, menjadikannya pilihan yang berbaloi untuk pemilik kenderaan yang ingin memenuhi keperluan undang-undang tanpa membebankan kewangan mereka.
Walaupun premium lebih rendah, ia hanya menyediakan perlindungan untuk pihak ketiga, iaitu kenderaan atau individu yang terlibat dalam kemalangan yang melibatkan kenderaan anda, tanpa melindungi kerosakan kepada kenderaan anda sendiri.
Namun, harga yang lebih murah datang dengan keterbatasan dalam perlindungan yang ditawarkan. Oleh itu, jika anda mempunyai kenderaan yang lebih lama atau bernilai rendah, insurans pihak ketiga mungkin adalah pilihan yang sesuai.
Sebaliknya, bagi pemilik kenderaan yang lebih baru atau mahal, anda mungkin perlu mempertimbangkan insurans yang lebih menyeluruh untuk menjaga keselamatan kewangan anda dengan lebih baik, walaupun dengan kos premium yang lebih tinggi.
