Cara Claim Insuran Kemalangan Sendiri​ Paling Mudah!

Cara Claim Insuran Kemalangan Sendiri​ – Membuat tuntutan insuran kemalangan sendiri boleh menjadi satu proses yang mencabar jika tidak difahami dengan baik.

Prosedur ini melibatkan langkah-langkah terperinci yang perlu dipatuhi bagi memastikan tuntutan diterima tanpa masalah.

Ramai pemilik kenderaan menghadapi cabaran seperti dokumen tidak lengkap atau tuntutan ditolak kerana laporan polis dibuat lewat.

Oleh itu, penting untuk memahami setiap aspek tuntutan, termasuk implikasi kepada No Claim Discount (NCD) dan kos tambahan seperti betterment.

Apa Itu Tuntutan Kerosakan Sendiri?

Claim kerosakan sendiri, atau Own Damage Claim (OD), ialah tuntutan insurans yang dilakukan oleh pemilik kenderaan terhadap polisi insuransnya sendiri untuk menanggung kos pembaikan akibat kemalangan yang berpunca daripada kesilapan sendiri.

Proses ini hanya tersedia untuk pemegang polisi insurans komprehensif, yang menawarkan perlindungan lebih menyeluruh berbanding polisi pihak ketiga.

Jom Baca: Cara Claim Insuran Cermin Kereta​ di Malaysia 2024

Ciri-Ciri Utama Tuntutan Kerosakan Sendiri

Sebab Kemalangan:

• Melibatkan kesalahan atau kecuaian pemandu sendiri, seperti melanggar tembok, pokok, atau objek lain.
• Situasi kecemasan seperti terlanggar haiwan juga boleh diterima sebagai alasan untuk tuntutan.

Prosedur Tuntutan:

• Melibatkan dokumen lengkap seperti laporan polis, gambar kerosakan, dan polisi insurans.
• Kereta mesti dihantar ke bengkel panel insurans untuk pembaikan.

Implikasi NCD:

• Pemilik polisi akan kehilangan No Claim Discount (NCD) apabila tuntutan kerosakan sendiri dibuat. NCD ialah diskaun yang diberikan bagi pemandu tanpa tuntutan selama tempoh tertentu.

Situasi Yang Diterima Untuk Tuntutan

• Kerosakan akibat melanggar tiang atau tembok.
• Terlanggar haiwan di jalan raya.
• Kerosakan cermin kenderaan, dengan atau tanpa perlindungan tambahan bagi cermin.

Keunikan OD Knock-for-Knock (OD KFK):

Bagi kemalangan yang bukan disebabkan kecuaian sendiri tetapi melibatkan pihak ketiga, anda boleh memanfaatkan tuntutan OD Knock-for-Knock.

Dalam kes ini, tuntutan dibuat kepada insurans anda sendiri, tetapi syarikat insurans akan mendapatkan kembali kos dari insurans pihak ketiga. Keistimewaan OD KFK ialah NCD anda tidak terjejas.

Tuntutan kerosakan sendiri adalah solusi bagi pemilik kenderaan untuk menanggung kos kerosakan tanpa perlu membayar penuh.

Namun, pemahaman mendalam tentang syarat-syarat dan dokumen diperlukan amat penting untuk memastikan proses berjalan lancar.

Cara Claim Insuran Kemalangan Sendiri​

Cara claim Insuran kemalangan sendiri​ memerlukan beberapa langkah penting untuk memastikan kelancarannya. Berikut ialah panduan lengkap cara claim Insuran kemalangan sendiri​:

1. Ambil Gambar dan Kumpulkan Bukti

• Ambil gambar tempat kejadian: Pastikan anda mengambil gambar kenderaan, kerosakan, dan persekitaran sekitarnya.
• Catat maklumat penting: Rekod butiran seperti nombor plat kenderaan, lokasi kejadian, dan punca kemalangan.

2. Buat Laporan Polis dalam 24 Jam

• Laporan polis mesti dibuat dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan.
• Pastikan laporan mengandungi penjelasan lengkap tentang kejadian. Laporan lewat boleh menyebabkan tuntutan anda ditolak.

3. Hubungi Syarikat Insurans Anda

• Beritahu syarikat insurans anda tentang kemalangan tersebut dalam masa 7 hari.
• Dapatkan maklumat bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans anda.

4. Bawa Kenderaan ke Bengkel Panel

• Kenderaan mesti dihantar ke bengkel panel untuk pemeriksaan dan pembaikan.
• Bengkel panel akan menguruskan komunikasi dengan syarikat insurans untuk memproses tuntutan.

5. Lengkapkan Dokumen Yang Diperlukan

Sediakan dokumen berikut untuk dihantar kepada syarikat insurans atau bengkel panel:

• Salinan laporan polis
• Polisi insurans (cover note)
• Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
• Gambar kerosakan dan lokasi kejadian
• Geran kenderaan (VOC).

6. Isi Borang Tuntutan Insurans

• Lengkapkan borang tuntutan yang diberikan oleh syarikat insurans.
• Pastikan maklumat dalam borang selaras dengan laporan polis.

7. Semak dan Ikuti Status Tuntutan

• Ikuti perkembangan tuntutan dengan menghubungi syarikat insurans atau bengkel.
• Biasanya, keputusan tuntutan dibuat dalam masa 14-30 hari bergantung kepada kerumitan kes.

8. Kos Tambahan – Betterment

• Jika anda ingin menggunakan alat ganti original untuk kereta yang berusia lebih dari lima tahun, anda mungkin perlu menanggung kos tambahan (betterment).
• Caj tambahan ini bergantung kepada usia kereta, antara 15%-40% daripada kos alat ganti.

Tips untuk Kelancaran Proses Tuntutan

1. Pastikan semua dokumen lengkap sebelum menyerahkan tuntutan.
2. Jangan gunakan bengkel tidak diiktiraf kerana tuntutan anda mungkin tidak diluluskan.
3. Segera berhubung dengan pihak insurans sebaik sahaja kemalangan berlaku untuk meminimalkan kelewatan.

Dengan mengikuti langkah-langkah cara claim insuran kemalangan sendiri ​ini, anda dapat memaksimakan peluang tuntutan anda diluluskan.

Pastikan anda memahami polisi insurans anda sepenuhnya, termasuk syarat dan perlindungan tambahan seperti cermin kereta atau OD Knock-for-Knock.

Jom Baca: Harga Insurans Kereta & Panduan Penjimatan Maksimum 2024

Tips Elak Tuntutan Insurans Ditolak

Cara claim insuran kemalangan sendiri​ yang berjaya memerlukan pematuhan kepada prosedur tertentu. Banyak tuntutan ditolak kerana kesilapan yang kelihatan kecil tetapi membawa impak besar. Berikut ialah panduan untuk memastikan tuntutan anda diterima:

1. Buat Laporan Polis dalam Tempoh Ditetapkan

• Pastikan laporan polis dibuat dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan. Laporan lewat boleh menyebabkan tuntutan ditolak kerana dianggap tidak sah oleh pihak insurans.
• Laporan mesti jelas dan tidak bercanggah dengan fakta tuntutan.

2. Lengkapkan Dokumen dengan Tepat

• Dokumen penting yang perlu disediakan:
  • Laporan polis asal.
  • Salinan polisi insurans (cover note).
  • Kad pengenalan, lesen memandu, dan geran kenderaan.
  • Gambar kerosakan kenderaan dan lokasi kejadian.
  • Pastikan semua dokumen memenuhi keperluan syarikat insurans.

3. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel Sahaja

• Gunakan bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans untuk pembaikan. Bengkel tidak sah boleh menyebabkan tuntutan ditolak walaupun prosedur lain dipenuhi.

4. Elak Kelewatan Menghubungi Insurans

• Hubungi syarikat insurans segera selepas kemalangan, sebaik-baiknya dalam masa 7 hari. Kelewatan boleh menyebabkan pihak insurans menolak tuntutan.

5. Fahami Polisi dan Terma Perlindungan

• Pastikan anda memahami jenis perlindungan polisi, sama ada insurans komprehensif atau pihak ketiga sahaja. Tuntutan kerosakan sendiri hanya sah untuk polisi komprehensif.
• Jika polisi anda tidak termasuk perlindungan tambahan seperti insurans cermin kereta, tuntutan mungkin ditolak untuk kerosakan cermin.

6. Jangan Ubah Fakta atau Maklumat

• Pastikan semua maklumat yang diberikan kepada syarikat insurans dan polis adalah konsisten dan benar. Sebarang percanggahan dalam laporan boleh menyebabkan tuntutan ditolak atas alasan penipuan.

7. Simpan Bukti dan Dokumentasi

• Ambil gambar kerosakan, lokasi kemalangan, dan butiran pihak ketiga (jika terlibat). Ini akan membantu menyokong tuntutan anda jika terdapat pertikaian.

8. Pastikan Anda Tidak Melanggar Terma Insurans

• Contoh pelanggaran termasuk:
  • Memandu tanpa lesen sah.
  • Keadaan mabuk atau di bawah pengaruh bahan terlarang.
  • Menggunakan kenderaan untuk tujuan selain daripada yang dinyatakan dalam polisi.

9. Pastikan Tuntutan Tidak Bertindih

• Jangan membuat tuntutan untuk kerosakan yang telah dituntut sebelumnya. Tindakan ini dianggap penipuan oleh pihak insurans dan boleh menyebabkan polisi anda dibatalkan.

10. Ajukan Surat Jika Berlaku Kelewatan

• Jika laporan atau tuntutan lambat dihantar, tulis surat rasmi dengan alasan munasabah, seperti kecederaan serius akibat kemalangan, untuk dipertimbangkan pihak insurans.

Memastikan dokumen lengkap, mematuhi prosedur tepat, dan memahami terma polisi insurans anda adalah kunci untuk mengelakkan tuntutan ditolak.

Jika ragu, dapatkan panduan lanjut daripada ejen insurans anda.

Jom Baca: Insuran Kebakaran Rumah​ Wajib, Manfaat dan Jenis

Kesimpulan

Cara claim insuran kemalangan sendiri​ adalah satu proses yang perlu dilakukan dengan berhati-hati untuk memastikan kelancarannya.

Dengan mematuhi langkah-langkah seperti menyediakan dokumentasi lengkap, membuat laporan polis dalam tempoh yang ditetapkan, dan menggunakan bengkel panel yang sah, pemilik kenderaan dapat memaksimakan peluang tuntutan diluluskan tanpa halangan.

Selain itu, penting untuk memahami aspek tambahan seperti kos betterment dan pampasan “loss of use” bagi mengurangkan beban kewangan.

Perlindungan tambahan, seperti insurans cermin kereta atau OD Knock-for-Knock, juga boleh menjadi pelaburan yang berbaloi untuk situasi tertentu.

Kesedaran tentang hak dan keperluan insurans bukan sahaja memberikan ketenangan, tetapi juga membantu anda mengelakkan kesilapan yang boleh menyebabkan tuntutan ditolak.

Oleh itu, pilih polisi insurans yang sesuai dengan keperluan anda dan pastikan anda memahami sepenuhnya terma-terma perlindungan yang disediakan.