Cara Kira Insuran Kereta – Mengira insurans kereta adalah langkah penting untuk setiap pemilik kenderaan di Malaysia. Ini bukan sahaja memudahkan anda merancang bajet, tetapi juga memastikan perlindungan kewangan yang mencukupi jika berlaku kemalangan atau kerosakan.
Dengan memahami cara kira insuran kereta, pemilik kenderaan dapat mengelakkan kos insurans yang terlalu tinggi atau tidak sesuai dengan nilai kenderaan. Beberapa faktor utama yang mempengaruhi kos insurans adalah kapasiti enjin, tahun pembuatan kenderaan, dan nilai pasaran semasa kenderaan tersebut.
Selain itu, diskaun tanpa tuntutan atau No Claims Discount (NCD) memainkan peranan besar dalam menurunkan kos insurans bagi pemandu yang tidak pernah membuat tuntutan. Penggunaan kalkulator insurans dalam talian juga semakin popular, membantu pengguna membuat anggaran kos dengan mudah.
Dengan memahami formula asas dan menggunakan cara kira insuran kereta, anda dapat memperoleh anggaran premium dan menambahkan perlindungan jika diperlukan. Kaedah ini membolehkan pemilik kenderaan menyesuaikan perlindungan mereka mengikut keperluan dan kemampuan.
Faktor Utama dalam Cara kira Insuran Kereta
Untuk mengira insuran kereta, terdapat beberapa faktor utama yang mempengaruhi jumlah premium yang perlu dibayar oleh pemilik kenderaan.
Pemahaman tentang faktor ini membantu pemilik membuat keputusan yang bijak dalam memilih perlindungan insurans yang sesuai dengan nilai dan kondisi kenderaan mereka.
Setiap faktor ini, seperti kapasiti enjin, nilai pasaran semasa, dan diskaun tanpa tuntutan (NCD), memberi kesan langsung kepada kadar premium yang dikenakan.
1. Kapasiti Enjin
Kapasiti enjin memainkan peranan penting dalam menentukan kadar premium insurans kereta.
Kenderaan dengan kapasiti enjin yang lebih besar biasanya dikenakan premium lebih tinggi kerana dikaitkan dengan keupayaan prestasi yang lebih tinggi dan risiko yang lebih besar di jalan raya.
Sebagai contoh, insurans untuk kereta dengan enjin 2000cc akan lebih mahal berbanding enjin 1000cc.
2. Nilai Pasaran Semasa Kenderaan
Nilai pasaran atau kadar susut nilai kenderaan merupakan faktor penting dalam pengiraan insurans. Semakin rendah nilai pasaran semasa, semakin rendah premium insurans yang perlu dibayar.
Nilai ini merujuk kepada harga pasaran kenderaan semasa anda ingin memperbaharui insurans. Oleh itu, pemilik kenderaan lama biasanya menikmati premium lebih rendah kerana susut nilai kereta mereka lebih besar berbanding kenderaan baharu.
3. Tahun Buatan dan Model Kenderaan
Umur atau tahun pembuatan kenderaan juga mempengaruhi kos insurans. Kenderaan yang lebih tua cenderung untuk dikenakan kadar premium yang lebih rendah kerana nilai pasaran yang menurun.
Namun, ini juga bergantung kepada model kenderaan, di mana model yang lebih mahal atau mewah, meskipun lebih tua, mungkin masih dikenakan premium yang tinggi.
4. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Diskaun tanpa tuntutan, atau NCD, adalah potongan yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh tertentu. Di Malaysia, pemilik boleh mendapatkan diskaun sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan.
Ini merupakan insentif untuk memandu dengan selamat dan menurunkan kos premium bagi mereka yang mempunyai rekod pemanduan bersih.
5. Lokasi dan Rekod Pemanduan
Faktor lokasi turut mempengaruhi kadar insurans kerana kawasan berisiko tinggi, seperti bandar yang padat, cenderung untuk dikenakan premium lebih tinggi.
Selain itu, rekod pemanduan individu seperti rekod bebas kemalangan atau sebarang kesalahan lalu lintas boleh membantu mengurangkan kadar premium insurans.
Setiap faktor ini memberikan pengaruh yang berbeza terhadap premium insurans, membolehkan pemilik kenderaan menyesuaikan perlindungan mereka mengikut keperluan dan anggaran masing-masing.
Jom Baca: Harga Insurans Keret & Panduan Penjimatan Maksimum
Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) dan Peranannya
Diskaun Tanpa Tuntutan (No Claims Discount, NCD) adalah insentif yang diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan insurans dalam tempoh tertentu, biasanya dalam masa lima tahun pertama sejak pendaftaran insurans.
Di Malaysia, NCD ini sangat bernilai kerana dapat mengurangkan premium insurans secara signifikan, hingga 55% bagi pemilik kenderaan yang berjaya mengekalkan rekod tanpa tuntutan selama lima tahun berturut-turut.
Peranan NCD dalam Mengurangkan Kos Insuran
Peranan utama NCD adalah sebagai ganjaran untuk pemanduan yang cermat dan disiplin dalam menghindari tuntutan, sehingga mengurangkan risiko bagi syarikat insurans.
Semakin lama tempoh tanpa tuntutan, semakin tinggi diskaun yang dapat dinikmati oleh pemilik kenderaan.
Misalnya, pada tahun pertama tanpa tuntutan, pemilik mungkin menerima diskaun 25%, yang akan meningkat secara progresif hingga maksimum 55% pada tahun kelima.
Cara NCD Berfungsi
NCD ini adalah kumulatif, bermakna ia akan terus meningkat setiap tahun selagi tiada tuntutan dibuat. Sebaliknya, jika berlaku tuntutan pada tahun tersebut, NCD akan hilang atau kembali ke kadar yang lebih rendah, bergantung kepada polisi syarikat insurans.
Pemilik juga boleh memindahkan NCD dari kereta lama ke kereta baru, dengan syarat kedua-dua kenderaan tersebut didaftarkan atas nama yang sama.
NCD bukan sahaja mengurangkan kos langsung premium, tetapi juga memberi galakan kepada pemilik kenderaan untuk memandu secara bertanggungjawab dan mengurangkan risiko kemalangan.
Jom Baca: Cara Bayar Loan Kereta Bank Rakyat Semua Kaedah
Cara Kira Insuran Kereta
Cara kira insuran kereta memerlukan pemahaman tentang beberapa langkah asas serta faktor yang mempengaruhi jumlah premium. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk cara kira insuran kereta anda secara tepat.
1. Tentukan Nilai Pasaran Semasa Kereta
Nilai pasaran semasa menentukan jumlah perlindungan insurans yang sesuai untuk kenderaan anda. Nilai ini bergantung pada model, tahun pembuatan, dan kondisi kenderaan.
Anda boleh menyemak nilai ini di laman web yang menyediakan anggaran harga pasaran kereta seperti CarBase atau OTO.
2. Kira Premium Asas
Premium asas dikira berdasarkan nilai perlindungan insurans dan model kenderaan. Nilai premium ini akan berbeza antara satu syarikat insurans dengan yang lain.
Premium asas merujuk kepada jumlah utama yang akan ditambah dengan elemen lain seperti Service Tax dan Duti Setem.
3. Kira Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Jika anda mempunyai rekod tanpa tuntutan, anda layak mendapat diskaun NCD, yang boleh mencapai sehingga 55% bagi rekod tanpa tuntutan selama lima tahun.
Sebagai contoh, jika premium asas ialah RM1000 dan anda layak untuk NCD sebanyak 45%, diskaun anda adalah RM450, menjadikan premium selepas NCD adalah RM550.
4. Tambahkan Perlindungan Tambahan (Jika Diperlukan)
Anda boleh menambah perlindungan tambahan seperti insurans cermin, perlindungan banjir, atau perlindungan alat ganti. Setiap perlindungan tambahan ini mempunyai caj tersendiri, dan jumlahnya akan ditambah pada premium keseluruhan.
Misalnya, perlindungan cermin depan boleh berharga sekitar RM100 hingga RM200 bergantung kepada syarikat insurans.
5. Tambah Cukai Perkhidmatan dan Duti Setem
Setelah mendapatkan jumlah premium yang perlu dibayar selepas diskaun dan perlindungan tambahan, tambahkan cukai perkhidmatan sebanyak 6% dan duti setem (biasanya sekitar RM10). Ini akan memberi anda jumlah premium keseluruhan yang perlu dibayar.
Contoh Pengiraan
Sebagai ilustrasi, jika anda memiliki sebuah kereta dengan nilai pasaran RM40,000 dan NCD sebanyak 55%, berikut adalah contoh pengiraan.
- Premium Asas: RM1,200
- NCD (55%): -RM660
- Perlindungan Tambahan: RM120 (contoh insurans cermin depan)
- Cukai Perkhidmatan (6%): RM39.60
- Duti Setem: RM10
- Jumlah Premium Komprehensif: RM709.60.
Dengan mengikuti panduan ini, anda boleh mengira cara kira insuran kereta dengan lebih tepat dan memastikan perlindungan yang sesuai untuk kenderaan anda.
Jom Baca: Cara Claim Insuran Cermin Kereta di Malaysia
Strategi Mendapatkan Insuran Kereta yang Murah
Untuk mendapatkan cara kira insuran kereta yang lebih murah, pemilik kenderaan boleh mengambil beberapa langkah strategik dalam memilih jenis perlindungan, memanfaatkan diskaun, dan membandingkan harga insurans dari pelbagai penyedia.
1. Bandingkan Insurans dari Beberapa Syarikat
Menggunakan platform perbandingan insurans dalam talian seperti Bjak atau Fincrew membolehkan anda melihat pelbagai pilihan harga dan perlindungan dari syarikat insurans berbeza. Ini memudahkan anda memilih pelan yang paling sesuai dengan anggaran dan keperluan
2. Manfaatkan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
NCD memberikan diskaun yang besar, sehingga 55%, jika tiada tuntutan dibuat dalam tempoh tertentu. Pastikan anda mengekalkan rekod pemanduan bersih untuk mengekalkan atau meningkatkan kadar NCD anda setiap tahun.
Ini dapat mengurangkan kos insurans dengan ketara dan juga boleh dipindahkan ke kereta baru jika anda menukar kenderaan.
3. Pilih Perlindungan yang Minimum dan Relevan
Sesuaikan perlindungan insurans anda mengikut keperluan. Jika anda jarang menggunakan kereta atau kereta tersebut hanya digunakan untuk perjalanan jarak dekat.
Pertimbangkan untuk mengambil perlindungan minimum yang sesuai, tanpa tambahan seperti perlindungan cermin atau banjir, kecuali jika benar-benar diperlukan.
4. Guna Kalkulator Insurans untuk Merancang Kos Premium
Kalkulator insurans dalam talian bukan sahaja memberi anggaran premium, tetapi juga membolehkan anda melihat bagaimana faktor-faktor seperti NCD, perlindungan tambahan, dan model kenderaan mempengaruhi kos premium.
5. Pilih Pembayaran Insurans Tahunan Berbanding Bulanan
Kebanyakan syarikat insurans mengenakan caj tambahan bagi bayaran bulanan atau suku tahunan. Dengan membayar premium insurans secara tahunan, boleh menjimatkan kos tambahan ini dan memastikan perlindungan berterusan tanpa kos pentadbiran bulanan.
6. Pertimbangkan Model dan Umur Kenderaan
Jika anda merancang untuk membeli kereta baru, pertimbangkan model dengan kapasiti enjin lebih kecil kerana premium insuransnya cenderung lebih murah.
Selain itu, kereta yang lebih tua biasanya dikenakan premium yang lebih rendah berbanding kereta baru dengan nilai pasaran lebih tinggi.atkan kos insurans tanpa mengorbankan perlindungan penting untuk kenderaan.
Kesimpulan
Memahami cara kira insuran kereta memberikan manfaat besar kepada pemilik kenderaan, membantu mereka mengatur bajet yang lebih baik dan memilih perlindungan yang sesuai.
Dengan pengetahuan tentang faktor seperti kapasiti enjin, nilai pasaran, dan No Claims Discount (NCD), pemilik boleh menjimatkan kos premium dengan lebih efektif.
Tambahan pula, menggunakan platform perbandingan dan kalkulator insurans membantu memudahkan proses ini, memastikan pemilik mendapatkan harga dan perlindungan terbaik bagi keperluan mereka.
Secara keseluruhan, mengambil langkah proaktif dalam memilih cara kira insuran kereta bukan sahaja menjimatkan wang, tetapi juga memberi ketenangan kerana pemilik tahu kenderaan mereka dilindungi dengan baik.
Strategi seperti memanfaatkan NCD, membandingkan pelan, dan memilih perlindungan minimum yang sesuai merupakan pendekatan bijak yang membantu mengekalkan kos insurans pada tahap yang terkawal tanpa mengorbankan keperluan perlindungan asas.
