Claim Insurans Motor – Mengetahui cara claim insurans motor sangat penting bagi pemilik kenderaan di Malaysia. Proses ini bukan sahaja membantu mendapatkan pampasan yang layak, tetapi juga melindungi diri dari risiko kewangan yang timbul akibat kemalangan.
Dalam pelbagai situasi seperti kemalangan dengan kenderaan tanpa insurans atau kerosakan kecil, terdapat prosedur khusus yang perlu difahami. Jenis tuntutan seperti Own Damage Claim atau Third-Party Claim menawarkan faedah yang berbeza dan perlu difahami agar pemegang polisi dapat membuat keputusan yang bijak.
Proses tuntutan ini, meskipun kelihatan kompleks, boleh dijalankan dengan lancar jika langkah yang betul diikuti. Selain itu, memahami langkah mengurus tuntutan tanpa menjejaskan No Claims Discount (NCD) dapat membantu pemilik kenderaan menjimatkan kos insurans di masa hadapan.
Artikel ini akan menyediakan panduan claim Insurans Motor secara komprehensif untuk memudahkan proses tuntutan serta mengelakkan kerugian yang tidak diingini. Dengan panduan yang tepat, pemegang insurans motor boleh menguruskan tuntutan dengan lebih efisien dan melindungi kepentingan mereka sebagai pengguna yang bijak.
Jenis-jenis Tuntutan Insurans Motor
Dalam claim insurans motor di Malaysia, terdapat beberapa jenis tuntutan utama yang dirancang untuk memenuhi situasi tertentu, bergantung kepada jenis insurans dan keadaan kemalangan. Berikut adalah jenis-jenis tuntutan insurans motor yang sering digunakan.
1. Own Damage Claim (Tuntutan Kerosakan Sendiri)
Tuntutan ini dibuat apabila kerosakan kenderaan berlaku akibat kemalangan yang disebabkan oleh pemilik kenderaan sendiri. Own Damage Claim hanya tersedia bagi mereka yang memiliki insurans komprehensif.
Pemegang polisi akan kehilangan No Claims Discount (NCD) jika tuntutan ini dibuat, namun mereka boleh menuntut kos pembaikan atau ganti rugi nilai pasaran kenderaan sekiranya kerosakan adalah total loss.
2. Own Damage Knock-for-Knock Claim
Tuntutan Knock-for-Knock membolehkan pemilik kenderaan membuat tuntutan kerosakan sendiri tanpa kehilangan NCD. Jenis tuntutan ini berlaku apabila kemalangan melibatkan lebih daripada satu kenderaan dan pemilik kenderaan tersebut tidak bersalah.
Kelebihan utama Own Damage Knock-for-Knock ialah ia mempercepat proses tuntutan dan pembaikan kerana setiap pihak membuat tuntutan dengan insurans masing-masing
3. Third-Party Claim (Tuntutan Terhadap Pihak Ketiga)
Tuntutan pihak ketiga dibuat apabila kemalangan yang melibatkan kerosakan pada harta benda atau kecederaan kepada individu lain disebabkan oleh pemilik kenderaan. Ini termasuk membayar kos pembaikan kenderaan atau bil perubatan pihak ketiga. Polisi pihak ketiga wajib dimiliki di Malaysia dan menjadi perlindungan minimum bagi pemandu.
Dalam kes ini, pihak yang tidak bersalah boleh menuntut kos dari insurans pihak yang menyebabkan kemalangan.
4. Tuntutan Kemalangan Minor
Bagi kemalangan kecil seperti kerosakan cermin sisi atau lampu belakang, pemilik boleh memilih untuk tidak membuat tuntutan sekiranya kos pembaikan lebih rendah dari jumlah deduktibel atau pengecualian insurans. Membuat tuntutan untuk kerosakan kecil mungkin menjejaskan NCD dan meningkatkan kos premium masa depan.
Walaupun pemilik berhak untuk membuat tuntutan, sering kali lebih ekonomik untuk menanggung kos sendiri bagi kemalangan minor.
5. Third-Party Bodily Injury and Fatal Claim (Tuntutan Kecederaan Badan dan Kematian Pihak Ketiga)
Tuntutan ini berkaitan dengan kecederaan atau kematian yang dialami oleh pihak ketiga akibat kemalangan. Dalam situasi seperti ini, pihak ketiga boleh membuat tuntutan terhadap insurans pemandu yang menyebabkan kemalangan bagi menanggung kos perubatan, kehilangan pendapatan, atau pampasan yang lebih besar.
Tuntutan ini melibatkan prosedur yang lebih kompleks serta dokumentasi perubatan dan sokongan undang-undang.
6. Theft Claim (Tuntutan Kecurian)
Tuntutan kecurian adalah untuk insurans yang melindungi kehilangan kenderaan akibat kecurian. Dalam kes ini, pemilik perlu membuat laporan polis dalam masa 24 jam dan menyediakan dokumen-dokumen seperti laporan polis, bukti pemilikan, dan polisi insurans.
Pampasan biasanya bergantung kepada nilai pasaran semasa atau jumlah yang diinsuranskan, mana yang lebih rendah. Proses ini mungkin memakan masa panjang untuk penyiasatan.
Memahami setiap jenis tuntutan ini penting bagi pemegang polisi supaya mereka dapat membuat pilihan terbaik dalam situasi kemalangan atau kerosakan.
Jom Baca: Cara Claim Insuran Cermin Kereta di Malaysia
Langkah Proses Cara Claim Insurans Motor
Untuk membuat claim insurans motor di Malaysia, langkah-langkah berikut adalah penting agar proses berjalan dengan lancar dan cepat.
Setiap langkah ini memastikan tuntutan memenuhi syarat insurans dan undang-undang, serta memberikan hasil yang terbaik bagi pemegang polisi.
1. Buat Laporan Polis
Setelah kemalangan berlaku, segera buat laporan polis dalam masa 24 jam. Laporan ini adalah dokumen penting yang akan diminta oleh pihak insurans untuk memproses tuntutan. Ini juga membantu mengesahkan kejadian dan menentukan pihak yang bersalah.
2. Hubungi Syarikat Insurans
Setelah laporan polis dibuat, segera hubungi syarikat insurans anda untuk melaporkan kejadian tersebut. Sediakan butiran asas seperti nombor polisi, tarikh kejadian, dan jenis kerosakan yang dialami.
Syarikat insurans akan mengarahkan langkah lanjut, termasuk dokumen yang perlu dikemukakan dan prosedur yang harus diikuti.
3. Kumpulkan Dokumen yang Diperlukan
- Beberapa dokumen penting yang biasanya diperlukan termasuk:
- Salinan laporan polis.
- Gambar kerosakan kenderaan.
- Salinan IC dan lesen pemandu.
- Polisi insurans atau nota perlindungan.
- Dokumen tambahan mungkin diperlukan bergantung kepada jenis tuntutan, seperti laporan perubatan bagi tuntutan kecederaan atau dokumen pemilikan kenderaan untuk tuntutan kecurian.
4. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel (Jika Perlu)
Bagi tuntutan kerosakan kenderaan, insurans biasanya mengarahkan pemegang polisi ke bengkel panel untuk penilaian dan pembaikan.
Bengkel panel akan memeriksa kenderaan dan menyediakan anggaran kos pembaikan, yang kemudian diserahkan kepada insurans untuk kelulusan.
5. Penilaian Kerosakan oleh Pelaras Insurans
Syarikat insurans mungkin melantik pelaras insurans atau penyiasat untuk menilai kerosakan, terutamanya bagi kes-kes kemalangan yang lebih besar atau rumit.
Pelaras akan menentukan kos pembaikan dan memeriksa sama ada tuntutan memenuhi syarat-syarat polisi.
6. Tunggu Kelulusan dan Pampasan
Setelah semua dokumen dan penilaian lengkap, syarikat insurans akan memproses tuntutan. Proses ini boleh mengambil beberapa hari hingga minggu bergantung kepada kerumitan kes.
Jika tuntutan diluluskan, claim insurans motor akan membayar kos pembaikan terus kepada bengkel atau memberikan pampasan tunai kepada pemegang polisi.
7. Mengambil Kenderaan Selepas Pembaikan (Jika Berkaitan)
Setelah pembaikan selesai dan dibayar oleh insurans, pemegang polisi boleh mengambil semula kenderaan mereka dari bengkel panel. Pastikan memeriksa hasil pembaikan dan mendapatkan dokumen penyelesaian sebagai bukti tuntutan yang lengkap.
Dengan memahami setiap langkah claim insurans motor, pemegang polisi boleh mengelakkan sebarang masalah yang timbul dan memastikan tuntutan diproses dengan lebih lancar dan efisien.
Jom Baca: Harga Insurans Kereta & Panduan Penjimatan Maksimum
Cara Elak Kehilangan NCD (No Claims Discount)
No Claims Discount (NCD) merupakan diskaun yang diberikan kepada pemegang polisi insurans yang tidak membuat tuntutan dalam tempoh tertentu, biasanya sehingga 5 tahun, yang boleh mencapai diskaun sebanyak 55% daripada premium tahunan. Berikut adalah beberapa cara untuk mengelakkan kehilangan NCD di Malaysia.
1. Gunakan Own Damage Knock-for-Knock Claim
Jika kemalangan melibatkan kenderaan lain tetapi bukan salah anda, gunakan Own Damage Knock-for-Knock Claim jika anda mempunyai polisi insurans komprehensif.
Jenis tuntutan ini membolehkan anda membuat tuntutan untuk kerosakan tanpa menjejaskan NCD, kerana setiap syarikat insurans akan bertanggung jawab untuk membayar kos pembaikan kenderaan pelanggan masing-masing.
2. Bayar Kerosakan Kecil Secara Peribadi
Untuk kerosakan kecil, seperti calar atau kerosakan ringan yang kosnya rendah, adalah lebih baik untuk menanggung kos sendiri daripada membuat tuntutan insurans.
Ini kerana tuntutan untuk kerosakan kecil boleh menyebabkan kehilangan NCD anda, yang mungkin tidak berbaloi dibandingkan dengan potensi penjimatan NCD pada masa hadapan.
3. Pertimbangkan Polisi Tambahan untuk Lindungan Kerosakan Minor
Beberapa syarikat insurans menawarkan perlindungan tambahan bagi kerosakan kecil yang tidak akan menjejaskan NCD anda jika tuntutan dibuat.
Walaupun ia mungkin memerlukan tambahan premium, ini dapat mengelakkan kehilangan NCD apabila kerosakan kecil berlaku.
4. Elak Membuat Tuntutan di Akhir Tahun Polisi
Jika anda hampir menamatkan tempoh insurans tahunan, pertimbangkan untuk menangguhkan tuntutan yang tidak penting sehingga polisi diperbaharui.
Ini mungkin membolehkan anda mengekalkan NCD sehingga tempoh seterusnya dan memanfaatkan penjimatan sebelum membuat tuntutan baharu.
Dengan strategi ini, pemegang polisi insurans motor dapat mengekalkan NCD mereka, menjimatkan kos insurans dalam jangka panjang dan menikmati perlindungan yang lebih ekonomik.
Prosedur Jika Melibatkan Kenderaan Tanpa Insurans
Jika kemalangan melibatkan kenderaan tanpa insurans, prosedur claim insurans motor mungkin lebih rumit kerana pihak ketiga tidak memiliki perlindungan insurans yang sah.
Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil oleh pemilik kenderaan yang diinsuranskan dalam situasi ini.
1. Buat Laporan Polis
Pastikan membuat laporan polis dalam masa 24 jam selepas kemalangan. Laporan ini akan diperlukan untuk semua jenis tuntutan insurans dan membantu membuktikan kesalahan pihak ketiga yang tidak memiliki insurans.
Maklumat seperti nombor plat kenderaan, identiti pemandu, dan keadaan kemalangan perlu disertakan.
2. Beritahu Syarikat Insurans Anda
Hubungi syarikat insurans anda dan laporkan insiden ini, termasuk fakta bahawa kenderaan pihak ketiga tidak diinsuranskan.
Syarikat insurans mungkin masih menyediakan bantuan dengan menilai kerosakan melalui pelaras kerugian dan mengarahkan anda mengenai langkah seterusnya.
3. Pertimbangkan Tuntutan Melalui Insurans Sendiri
Jika anda memiliki insurans komprehensif, anda boleh membuat Own Damage Claim untuk membiayai kos pembaikan kenderaan anda sendiri.
Namun, tuntutan ini akan menyebabkan anda kehilangan No Claims Discount (NCD) kecuali kesalahan jelas berpihak pada pihak ketiga.
Anda juga boleh meminta nasihat syarikat insurans untuk menuntut pampasan balik dari pihak ketiga melalui tindakan undang-undang jika perlu.
4. Pertimbangkan Tindakan Undang-undang untuk Pampasan
Jika kerosakan besar atau melibatkan kecederaan, anda mungkin perlu mempertimbangkan tindakan undang-undang terhadap pihak ketiga.
Ini boleh dilakukan dengan bantuan peguam untuk menuntut pampasan melalui mahkamah, terutamanya jika pihak ketiga menolak tanggung jawab.
Bukti daripada laporan polis, saksi, dan dokumentasi insurans akan membantu memperkuatkan kes anda.
5. Dokumentasikan Bukti Sebanyak Mungkin
Ambil gambar kerosakan, lokasi kejadian, dan dapatkan keterangan saksi jika ada. Dokumentasi lengkap akan membantu dalam proses tuntutan insurans motor dan dalam kes tuntutan undang-undang jika perlu.
Ini juga membantu mempercepat proses pengesahan kesalahan oleh pelaras insurans atau peguam.
Mengikuti prosedur ini akan membantu memaksimumkan peluang tuntutan yang berjaya dan mengurangkan kerugian akibat kemalangan yang melibatkan kenderaan tanpa insurans.
Panduan Mengelakkan Penipuan Tuntutan Insurans
Penipuan dalam tuntutan insurans motor boleh menyebabkan kos premium meningkat bagi semua pemegang polisi dan membebankan industri insurans.
Berikut adalah panduan untuk mengelakkan terjebak dalam penipuan tuntutan insurans serta melindungi hak pemegang polisi yang sah.
1. Ketahui Prosedur Tuntutan yang Sah
Pastikan anda memahami prosedur yang sah bagi claim insurans motor. Ini termasuk mendapatkan laporan polis, menyediakan dokumentasi yang lengkap, dan menghantar tuntutan melalui syarikat insurans anda atau bengkel panel yang sah.
Ketidakpatuhan terhadap prosedur ini mungkin memberi peluang kepada pihak yang tidak bertanggungjawab untuk melakukan manipulasi pada tuntutan anda.
2. Elak Tawaran daripada Pihak Ketiga yang Tidak Dikenali
Selepas kemalangan, ada kemungkinan anda akan dihubungi oleh individu atau pihak yang menawarkan untuk “menguruskan” tuntutan insurans dengan “cara cepat.”
Hindari tawaran ini, kerana pihak ketiga yang tidak dikenali sering kali terlibat dalam kegiatan penipuan, termasuk memanipulasi kos pembaikan atau memalsukan dokumentasi.
Sentiasa rujuk syarikat insurans anda secara langsung untuk sebarang bantuan atau panduan.
3. Gunakan Bengkel Panel yang Diluluskan oleh Insurans
Gunakan bengkel panel yang diiktiraf oleh syarikat insurans untuk pembaikan kenderaan selepas kemalangan.
Bengkel panel sah biasanya mempunyai prosedur dan kos yang dikawal, mengelakkan sebarang kos tambahan atau manipulasi yang mungkin dilakukan oleh bengkel yang tidak sah.
Ini juga memastikan bahawa tuntutan anda diproses secara betul dan telus.
4. Dokumentasikan Kejadian Secara Lengkap
Ambil gambar kejadian kemalangan, kerosakan kenderaan, serta maklumat pihak lain yang terlibat. Dokumentasi yang lengkap ini dapat menghalang pihak penipu daripada memalsukan atau mengubah maklumat dalam tuntutan.
Selain itu, laporan polis yang terperinci boleh dijadikan bukti sekiranya terdapat percanggahan semasa proses tuntutan.
5. Laporkan Sebarang Aktiviti Mencurigakan kepada Syarikat Insurans
Jika anda mengesyaki aktiviti penipuan, segera maklumkan kepada syarikat insurans anda. Syarikat insurans biasanya mempunyai unit penyiasatan dalaman untuk menyiasat tuntutan yang mencurigakan, dan mereka dapat mengambil tindakan lanjut untuk melindungi pemegang polisi daripada sebarang risiko penipuan.
Dengan mengikuti panduan ini, pemegang polisi dapat memastikan proses tuntutan insurans berjalan secara sah dan mengelakkan diri daripada terlibat dalam aktiviti penipuan yang boleh menyebabkan kerugian jangka panjang.
Kesimpulan
Proses claim insurans motor memerlukan pemahaman dan ketelitian, terutama ketika berhadapan dengan situasi seperti kemalangan dengan kenderaan tanpa insurans atau mengelakkan kehilangan No Claims Discount (NCD).
Dengan mematuhi setiap langkah yang disarankan dari laporan polis hingga pemilihan bengkel panel yang sah pemegang polisi dapat menguruskan tuntutan mereka dengan lebih efektif dan mengurangkan risiko terjebak dalam penipuan atau kerugian yang tidak perlu.
Melalui panduan lengkap ini, pemegang polisi diharapkan mampu mengelakkan kesilapan umum, mengekalkan NCD mereka, dan membuat tuntutan yang sah tanpa komplikasi.
Pendekatan yang teliti dan memahami prosedur insurans akan memastikan perlindungan kewangan yang optimum bagi pemilik kenderaan di Malaysia.
