Interest Bank Rakyat, Suku Bunga & Panduan Simpanan 2025

Interest Bank Rakyat – Dengan produk simpanan seperti Fixed Deposit dan Term Deposit-i, Bank Rakyat menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk pelanggan yang ingin memaksimumkan keuntungan mereka.

Bagi sesetengah orang, memilih bank yang tepat untuk simpanan adalah langkah pertama dalam merancang kewangan peribadi mereka. Kadar interest bank rakyat untuk simpanan tetap menjadi pilihan utama bagi ramai pelabur yang mencari pulangan stabil.

Walaupun banyak bank di Malaysia menawarkan produk serupa, suku bunga yang diberikan oleh Bank Rakyat tetap menarik perhatian pelanggan kerana kestabilan dan keuntungan yang ditawarkannya.

Mengetahui kadar interest bank rakyat yang tepat sangat penting sebelum memutuskan untuk melabur dalam Term Deposit-i atau Fixed Deposit. Oleh itu, mari kita lihat lebih mendalam mengenai interest bank rakyat dan produk-produk simpanan terkini..

Apa Itu Interest Bank Rakyat?

Interest Bank Rakyat merujuk kepada kadar keuntungan yang diberikan oleh Bank Rakyat kepada pelanggan yang menyimpan wang dalam produk simpanan mereka, seperti Fixed Deposit atau Term Deposit-i.

Kadar interest ini berfungsi sebagai insentif atau pulangan yang diberikan kepada penyimpan sebagai ganjaran atas wang yang didepositkan dalam tempoh tertentu. Biasanya, semakin lama tempoh simpanan, semakin tinggi kadar interest yang ditawarkan.

Dalam konteks interest bank rakyat, terdapat dua jenis utama produk simpanan yang sering menjadi pilihan ramai pelanggan, iaitu Fixed Deposit dan Term Deposit-i.

Fixed Deposit adalah produk simpanan tetap di mana pelanggan menyimpan wang mereka untuk tempoh tertentu, dengan kadar interest yang telah dipersetujui di awal.

Term Deposit-i, di sisi lain, adalah produk simpanan yang berlandaskan prinsip Islam di mana keuntungan yang diterima adalah berdasarkan konsep mudharabah atau perkongsian keuntungan antara pelanggan dan bank.

Kadar interest bank rakyat ini berbeza-beza mengikut jenis produk, tempoh simpanan, dan jumlah wang yang didepositkan.

Sebagai contoh, Fixed Deposit dengan tempoh lebih lama seperti 12 bulan, biasanya menawarkan kadar interest bank rakyat yang lebih tinggi berbanding dengan tempoh yang lebih pendek.

Suku bunga ini juga dipengaruhi oleh keadaan pasaran kewangan semasa, seperti kadar Bank Negara Malaysia yang turut memberi kesan terhadap kadar interest yang ditawarkan oleh bank-bank di Malaysia.

Bank Rakyat juga menawarkan beberapa produk simpanan yang unik, seperti Takaful yang disertakan dengan produk Term Deposit-i, memberi perlindungan tambahan kepada pemegang akaun.

Oleh itu, selain memikirkan kadar interest, pelanggan juga perlu mempertimbangkan faedah tambahan seperti perlindungan Takaful dan kemudahan tambahan yang ditawarkan oleh bank.

Interest bank rakyat adalah elemen penting dalam merancang kewangan, kerana ia memberi peluang kepada pelanggan untuk meraih keuntungan atas simpanan mereka.

Namun, sebelum membuka akaun, penting untuk memahami perbezaan antara produk dan memilih yang paling sesuai dengan matlamat kewangan jangka panjang anda.

Jom Baca: Yuran Keahlian Perpustakaan Bank Rakyat & Faedah

Suku Bunga Terkini Bank Rakyat Terkini

Berdasarkan informasi terbaru yang saya dapatkan, suku bunga Bank Rakyat untuk pelbagai produk kewangan adalah sebagai berikut:

1. Personal Financing-i: Bermula dari 3.29% p.a.
2. Home Financing-i: Bermula dari 3.15% p.a. (bergantung pada jenis pembiayaan)
3. Term Deposit-i: Bergantung pada tempoh simpanan dan jenis akaun, namun umumnya sekitar 2.50% hingga 3.50% p.a.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk lain atau perubahan terkini, Anda dapat mengunjungi situs web resmi Bank Rakyat atau menghubungi perkhidmatan pelanggan mereka untuk data yang lebih tepat dan terkini.

Panduan Membuka Akaun Simpanan di Bank Rakyat

Membuka akaun simpanan di Bank Rakyat adalah langkah pertama untuk merancang kewangan peribadi anda.

Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis akaun simpanan yang sesuai dengan keperluan individu, termasuk Akaun Simpanan-i dan Akaun Simpanan-i Klasik yang berlandaskan prinsip Shariah.

Berikut adalah panduan lengkap untuk membuka akaun simpanan di Bank Rakyat.

1. Menentukan Jenis Akaun Simpanan

Bank Rakyat menawarkan beberapa pilihan produk simpanan. Anda perlu memilih jenis akaun yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda. Beberapa pilihan yang popular adalah:

• Akaun Simpanan-i: Akaun ini memberi pulangan berdasarkan prinsip mudharabah, iaitu perkongsian keuntungan antara bank dan pemegang akaun.
• Akaun Simpanan-i Klasik: Sesuai untuk mereka yang ingin menyimpan dengan mudah tanpa keperluan baki minimum yang tinggi.
• Akaun Simpanan-i Kanak-kanak: Direka untuk mendidik kanak-kanak tentang kewangan dan simpanan.

2. Syarat Kelayakan

Untuk membuka akaun simpanan di Bank Rakyat, anda perlu memenuhi beberapa syarat asas:

• Warganegara Malaysia atau penduduk tetap.
• Berumur 18 tahun ke atas untuk individu. Bagi kanak-kanak atau remaja, ibu bapa atau penjaga perlu membuka akaun bagi pihak mereka.
• Memiliki dokumen pengenalan diri yang sah, seperti MyKad (untuk warganegara Malaysia) atau pasport (untuk bukan warganegara).

3. Dokumen Yang Diperlukan

Berikut adalah senarai dokumen yang diperlukan untuk membuka akaun:

• MyKad atau Pasport (salinan dan asal).
• Bukti alamat terkini, seperti bil utiliti atau penyata bank yang dikeluarkan dalam tempoh tiga bulan.
• Dokumen sokongan untuk penduduk tetap atau bukan warganegara (seperti pasport dan dokumen lain yang diperlukan).

4. Langkah-langkah Membuka Akaun

Berikut adalah langkah-langkah mudah untuk membuka akaun simpanan di Bank Rakyat:

1. Pergi ke Cawangan Bank Rakyat terdekat. Anda boleh mencari cawangan melalui laman web rasmi Bank Rakyat.
2. Isi Borang Permohonan untuk membuka akaun. Borang ini boleh didapati di cawangan atau secara dalam talian melalui portal Bank Rakyat.
3. Serahkan Dokumen yang diperlukan seperti MyKad, bukti alamat, dan dokumen sokongan lain.
4. Deposit Permulaan, sebagai syarat untuk membuka akaun, anda mungkin perlu membuat deposit permulaan. Deposit ini bergantung kepada jenis akaun yang dipilih. Biasanya, untuk Akaun Simpanan-i, deposit permulaan adalah sekitar RM20 hingga RM50.
5. Tandatangan Perjanjian, setelah semua dokumen disahkan, anda akan diminta untuk menandatangani perjanjian untuk menyelesaikan proses pembukaan akaun.

5. Pendaftaran dalam Talian (Jika Tersedia)

Bank Rakyat juga menawarkan kemudahan pembukaan akaun secara dalam talian bagi mereka yang tidak dapat hadir ke cawangan secara fizikal. Anda hanya perlu:

• Mengunjungi laman web rasmi Bank Rakyat.
• Mengisi borang permohonan secara dalam talian.
• Menyediakan dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad dan bukti alamat.
• Pengesahan video untuk mengesahkan identiti anda, jika diperlukan.

6. Mengaktifkan Akaun

Setelah akaun dibuka dan deposit permulaan telah dilakukan, akaun anda akan diaktifkan serta merta. Anda akan menerima:

• Buku Simpanan atau Kad Debit untuk memudahkan transaksi.
• Perkhidmatan Perbankan Dalam Talian (iRakyat) untuk kemudahan menguruskan akaun anda secara digital.

7. Cara Menyimpan dan Mengeluarkan Wang

Setelah membuka akaun, anda boleh menggunakan pelbagai saluran untuk menyimpan atau mengeluarkan wang:

• Deposit tunai di kaunter atau mesin ATM.
• Pemindahan wang melalui perbankan dalam talian (iRakyat) atau mesin ATM.
• Pengeluaran wang di kaunter bank atau melalui mesin ATM.

8. Faedah dan Kelebihan Akaun Simpanan Bank Rakyat

• Pulangan Menarik: Dengan akaun simpanan yang berlandaskan prinsip Shariah, Bank Rakyat menawarkan pulangan yang kompetitif kepada pelanggan.
• Kemudahan Perbankan Digital: Melalui iRakyat, anda boleh mengakses dan menguruskan akaun anda dengan mudah di mana sahaja.
• Tiada Yuran Bulanan: Untuk banyak jenis akaun simpanan, Bank Rakyat tidak mengenakan yuran bulanan, menjadikannya pilihan yang ekonomikal.

9. Peraturan dan Terma

Pastikan anda membaca dengan teliti terma dan syarat yang ditetapkan oleh Bank Rakyat sebelum membuka akaun, terutama berkaitan dengan:

• Keperluan baki minimum.
• Keuntungan simpanan.
• Caj tambahan jika ada.

Membuka akaun simpanan di Bank Rakyat adalah langkah yang mudah dan bermanfaat untuk merancang kewangan jangka panjang anda.

Dengan pilihan produk yang berlandaskan prinsip Shariah dan kemudahan perbankan dalam talian, Bank Rakyat menyediakan pelbagai manfaat bagi pelanggan yang ingin menyimpan wang secara selamat dan menguntungkan.

Jom Baca: Semakan Kelayakan Moratorium Bank Rakyat Terkini

Kelebihan Kekurangan Menyimpan di Bank Rakyat

Menyimpan wang di Bank Rakyat menawarkan pelbagai kelebihan, tetapi seperti mana-mana bank, ia juga mempunyai beberapa kekurangan.

Berikut adalah analisis mendalam tentang kelebihan dan kekurangan menyimpan di Bank Rakyat, supaya anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam menguruskan kewangan anda.

Kelebihan Menyimpan di Bank Rakyat

• Berlandaskan Prinsip Shariah
• Pulangan Simpanan yang Kompetitif
• Kemudahan Perbankan Dalam Talian (iRakyat)
• Tiada Yuran Pengurusan Bulanan
• Akses Mudah ke Mesin ATM dan Cawangan
• Produk Simpanan yang Pelbagai

Kekurangan Menyimpan di Bank Rakyat

• Suku Bunga yang Relatif Lebih Rendah
• Keperluan Baki Minimum yang Tinggi untuk Beberapa Akaun
• Proses Pembukaan Akaun yang Mungkin Memakan Waktu
• Pilihan Perkhidmatan Terhad untuk Non-Muslim
• Kemudahan Perbankan Dalam Talian yang Kurang Menyeluruh
• Tidak Tersedia Di Semua Negara

Bank Rakyat menawarkan banyak kelebihan terutamanya bagi mereka yang mencari alternatif perbankan patuh syariah.

Dengan pulangan simpanan yang kompetitif, tiada yuran bulanan, serta kemudahan perbankan dalam talian yang mudah diakses, Bank Rakyat adalah pilihan yang baik untuk kebanyakan individu.

Walau bagaimanapun, ada juga beberapa kekurangan, seperti suku bunga yang relatif lebih rendah, keperluan baki minimum untuk beberapa produk, dan pilihan perkhidmatan yang mungkin kurang sesuai untuk non-Muslim.

Sebelum membuat keputusan, penting untuk anda mempertimbangkan tujuan simpanan dan keperluan kewangan anda, serta membandingkan dengan produk simpanan dari bank lain yang ada di pasaran.

Jom Baca: Cara Buat Pinjaman Bank CIMB Malaysia, Jenis dan Syarat

Cara Mengira Keuntungan Fixed Deposit & Term Deposit-i

Fixed Deposit (FD) atau Term Deposit-i merupakan pilihan popular untuk simpanan yang memberi pulangan tetap kepada pelanggan.

Walaupun kedua-duanya adalah produk simpanan yang menawarkan keuntungan dalam bentuk dividen tetap sepanjang tempoh simpanan.

Kaedah pengiraannya sedikit berbeza bergantung kepada jenis akaun yang dipilih Fixed Deposit (konvensional) atau Term Deposit-i (patuh syariah). Berikut adalah cara mengira keuntungan bagi kedua-dua jenis deposit tersebut.

1. Mengira Keuntungan Fixed Deposit (FD)

Fixed Deposit adalah simpanan yang dibuka dalam jangka masa tertentu (contohnya 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan) dengan kadar bunga tetap.

Keuntungan yang diperoleh dari FD adalah berdasarkan kadar bunga yang ditetapkan pada masa simpanan.

Formula Pengiraan Keuntungan FD:

Keuntungan= Jumlah Deposit × Kadar Bunga × Tempoh Simpanan (hari)/365

Langkah-Langkah Mengira

1. Jumlah Deposit: Tentukan jumlah wang yang anda simpan dalam FD.
2. Kadar Bunga: Semak kadar bunga yang ditawarkan oleh bank untuk tempoh FD tersebut.
3. Tempoh Simpanan: Tentukan berapa lama anda akan menyimpan wang dalam FD (dalam hari). Pastikan anda menggunakan 365 hari dalam setahun, walaupun tempoh simpanan mungkin kurang dari setahun.

Contoh:

Jika anda membuka Fixed Deposit dengan jumlah RM10,000 selama 6 bulan pada kadar bunga 3% setahun, maka pengiraannya adalah:

Keuntungan= 10,000 × 3% × 180/365 = 10,000 × 0.03 × 180/365= 147.95

Jadi, keuntungan yang anda peroleh selepas 6 bulan adalah RM147.95.

2. Mengira Keuntungan Term Deposit-i

Term Deposit-i adalah produk simpanan yang berlandaskan prinsip Shariah, yang mana keuntungan diperoleh melalui perkongsian keuntungan antara pemegang deposit dan bank.

Keuntungan ini biasanya diberi berdasarkan sistem mudharabah (perkongsian hasil) atau murabahah (jual beli dengan margin keuntungan) bergantung kepada jenis produk.

Walau bagaimanapun, konsep asas pengiraannya adalah hampir serupa dengan FD, tetapi berdasarkan keuntungan yang dijanjikan mengikut shariah.

Formula Pengiraan Keuntungan Term Deposit-i:

Keuntungan= Jumlah Deposit × Keuntungan Bersih × Tempoh Simpanan (hari)/365

Langkah-Langkah Mengira:

1. Jumlah Deposit: Tentukan jumlah wang yang anda simpan dalam Term Deposit-i.
2. Keuntungan Bersih: Ini adalah keuntungan yang telah disepakati antara anda dan bank (berdasarkan perkongsian hasil). Keuntungan ini berbeza mengikut bank dan jenis produk Term Deposit-i.
3. Tempoh Simpanan: Tentukan tempoh simpanan dalam hari. Sekiranya ia dalam bulan atau tahun, tukarkan ke hari (365 hari dalam setahun).

Contoh:

Jika anda membuka Term Deposit-i dengan jumlah RM10,000 selama 6 bulan pada keuntungan bersih 2.5% setahun, maka pengiraannya adalah:

Keuntungan= 10,000 × 2.5% × 180/365= 10,000 × 0.025 × 180/365= 123.29

Jadi, keuntungan yang anda peroleh selepas 6 bulan adalah RM123.29.

3. Perbezaan Antara Fixed Deposit dan Term Deposit-i

Walaupun pengiraan keuntungan bagi Fixed Deposit dan Term Deposit-i adalah hampir serupa, terdapat beberapa perbezaan utama:

Fixed Deposit (FD) mengikut sistem perbankan konvensional, di mana keuntungan diperoleh dari bunga tetap yang ditawarkan.

Term Deposit-i mengikuti prinsip Shariah dan biasanya menggunakan sistem perkongsian keuntungan antara bank dan pemilik deposit.

Keuntungan ini dikongsi secara adil berdasarkan mudharabah atau murabahah, bergantung kepada jenis deposit.

4. Faktor yang Mempengaruhi Keuntungan

• Kadar Bunga/Keuntungan: Kadar yang ditawarkan oleh bank adalah faktor utama dalam menentukan jumlah keuntungan. Bank boleh menetapkan kadar tetap atau berbeza mengikut tempoh dan jenis akaun.
• Tempoh Simpanan: Semakin lama tempoh simpanan, semakin tinggi keuntungan yang diperoleh kerana bunga dikira berdasarkan tempoh yang lebih lama.
• Jumlah Deposit: Semakin besar jumlah wang yang didepositkan, semakin tinggi keuntungan yang diperoleh, kerana ia bersifat linear dengan jumlah deposit.

5. Kelebihan Menyimpan dalam Fixed Deposit dan Term Deposit-i

• Keamanan: Kedua-dua produk ini menawarkan keamanan simpanan kerana ia adalah produk yang diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
• Kadar Pulangan Tetap: Anda tahu dengan pasti berapa banyak keuntungan yang akan anda peroleh pada akhir tempoh simpanan.
• Tiada Risiko Pasaran: Berbeza dengan pelaburan dalam saham atau unit amanah, keuntungan dari FD dan Term Deposit-i tidak dipengaruhi oleh turun naik pasaran.

Mengira keuntungan bagi Fixed Deposit dan Term Deposit-i adalah agak mudah dan menggunakan formula yang sama, namun terdapat perbezaan berdasarkan sistem perbankan yang digunakan (konvensional atau syariah).

Kelebihan utama kedua-dua jenis deposit ini adalah keamanan dan keuntungan tetap, menjadikannya pilihan yang baik untuk simpanan jangka pendek atau jangka panjang.

Sebelum memilih jenis deposit yang sesuai, pastikan anda memahami kadar keuntungan yang ditawarkan dan tempoh simpanan yang terbaik untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Jom Baca: Jadual Pinjaman Affin Bank, Syarat Loan Lengkap

Kesimpulan

Bank Rakyat terus menunjukkan komitmennya dalam memberikan keuntungan kepada pelanggan melalui pelbagai promosi dan tawaran terkini.

Kempen-kempen seperti Tulus Ikhlas dan Penuhi Impian terkini memberikan peluang besar bagi pelanggan untuk memperoleh hadiah menarik sambil menikmati produk dan perkhidmatan perbankan yang menguntungkan.

Selain itu, kempen-kempen ini juga bertujuan untuk menyokong usahawan tempatan serta meningkatkan pengalaman kewangan pelanggan melalui inisiatif yang lebih inklusif.