Jumlah Tuntuan Insurans Kemalangan – Jumlah tuntutan insurans kemalangan di Malaysia menunjukkan peningkatan ketara dalam beberapa tahun kebelakangan ini.
Faktor seperti peningkatan jumlah kenderaan di jalan raya, inflasi kos pembaikan, dan cuaca ekstrem seperti banjir turut menyumbang kepada kenaikan ini.
Sebagai pengguna, memahami proses dan jumlah tuntutan insurans kemalangan amat penting untuk memastikan hak anda dilindungi.
Selain itu, mengetahui punca utama dan statistik semasa dapat membantu dalam membuat keputusan insurans yang lebih baik.
Artikel ini akan mengupas secara terperinci statistik semasa, panduan praktikal, cabaran dan jumlah tuntutan insurans kemalangan.
Jumlah Tuntutan Insurans Kemalangan
Kemalangan jalan raya terus menjadi salah satu penyebab utama tuntutan insurans di Malaysia. Tahun 2023 mencatatkan lonjakan dalam jumlah tuntutan, mencerminkan keadaan trafik dan ekonomi semasa.
Dengan peningkatan jumlah kenderaan di jalan raya serta kos pembaikan yang semakin tinggi, statistik terkini menunjukkan tren yang membimbangkan bagi industri insurans.
Anggaran Jumlah Tuntutan Harian
- Pada tahun 2023, purata jumlah tuntutan insurans kemalangan harian mencapai RM15.1 juta, angka tertinggi dalam tempoh lima tahun terakhir.
- Statistik ini merangkumi kerugian akibat kemalangan jalan raya seperti kerosakan kenderaan, pampasan kecederaan diri, dan kehilangan harta benda.
Peningkatan Kes Kemalangan Jalan Raya
- 598,635 kes kemalangan dilaporkan pada tahun 2023, meningkat 10% berbanding 2022.
- Data menunjukkan bahawa majoriti kemalangan melibatkan motosikal, yang sering membawa kepada kerugian lebih tinggi kerana risiko kecederaan serius.
Impak Ekonomi dan Industri Insurans
- Industri insurans membayar lebih daripada RM5.5 bilion setahun untuk menampung tuntutan kenderaan, mewakili hampir separuh daripada jumlah premium yang dikumpulkan.
- Kenaikan kos pembaikan kenderaan dan harga alat ganti turut menyumbang kepada peningkatan nilai tuntutan.
Perbandingan Tahun ke Tahun
- Sejak 2018, terdapat pertumbuhan konsisten dalam nilai tuntutan, dengan lonjakan signifikan selepas pandemik COVID-19 apabila jumlah kenderaan di jalan raya meningkat semula.
- Penilaian kerugian akibat banjir dan bencana alam juga menyumbang kepada kenaikan jumlah keseluruhan tuntutan.
Statistik ini menunjukkan pentingnya pengurusan risiko dan pemahaman mendalam tentang polisi insurans untuk melindungi pengguna daripada beban kewangan yang berat, termasuk jumlah tuntutan insurans kemalangan.
Jom Baca: Harga Insurans Kereta & Panduan Penjimatan Maksimum 2024
Faktor Peningkatan Jumlah Tuntutan Insurans Kemalangan
Peningkatan jumlah tuntutan insurans kemalangan di Malaysia bukan sahaja mencerminkan kekerapan kemalangan, tetapi juga pelbagai faktor lain yang mempengaruhi nilai dan bilangan tuntutan.
Dengan analisis mendalam terhadap tren semasa, kita dapat memahami punca utama yang menyumbang kepada fenomena ini.
1. Peningkatan Jumlah Kemalangan Jalan Raya
Statistik menunjukkan 598,635 kes kemalangan pada tahun 2023, meningkat 10% daripada 2022.
Punca utama termasuk sikap pemandu yang kurang berdisiplin, seperti tidak mematuhi peraturan jalan raya dan sikap tergesa-gesa.
2. Kos Pembaikan Kenderaan yang Meningkat
Kenaikan harga alat ganti dan tenaga kerja menyebabkan nilai tuntutan melonjak. Data menunjukkan kos pembaikan kenderaan terus meningkat sejajar dengan inflasi global.
3. Impak Cuaca Ekstrem
Kejadian banjir, terutama pada musim monsun, menyebabkan peningkatan dalam jumlah tuntutan insurans kemalangan untuk kerosakan kenderaan dan harta benda.
Permintaan untuk insurans bencana alam meningkat 33% pada tahun 2023, memberi tekanan tambahan kepada industri.
4. Kenaikan Kadar Premium Insurans
Untuk mengimbangi kos tuntutan yang tinggi, banyak syarikat insurans telah menaikkan kadar premium mereka.
Hal ini mengakibatkan beban tambahan kepada pengguna, sekaligus mendorong mereka untuk lebih kerap membuat tuntutan bagi mendapatkan nilai pulangan.
5. Sikap Pengguna Jalan Raya
Sikap “tidak mengapa” dalam kalangan pengguna jalan raya Malaysia menyumbang kepada kadar kemalangan yang tinggi. Contohnya, pemandu sering melanggar lampu kuning dan memandu melebihi had laju.
6. Perubahan Dalam Regulasi Insurans
Liberalisasi industri insurans di Malaysia telah memberi pilihan yang lebih luas kepada pengguna.
Namun, ia juga meningkatkan keperluan syarikat untuk bersaing, yang kadangkala menyebabkan pengguna membuat lebih banyak tuntutan untuk memanfaatkan polisi mereka.
Dengan memahami faktor-faktor ini, pengguna dan syarikat insurans dapat merangka langkah yang lebih efektif untuk mengurangkan kadar tuntutan dan kos yang berkaitan.
Jom Baca: 25 Insurans Kereta Terbaik di Malaysia, Paling Murah
Cara Claim Tuntutan Insurans Kemalangan
Membuat tuntutan insurans kemalangan boleh menjadi satu proses yang kompleks, terutama jika pengguna tidak memahami langkah-langkah penting dan dokumen yang diperlukan.
Untuk memastikan tuntutan diproses dengan cepat dan adil, pengguna perlu mengetahui prosedur yang betul serta hak mereka sebagai pemegang polisi.
1. Segera Laporkan Kemalangan
Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan. Ini adalah syarat utama untuk semua jenis tuntutan insurans.
Hubungi syarikat insurans anda dalam masa 7 hari dari tarikh kemalangan untuk memaklumkan insiden tersebut.
2. Kumpulkan Dokumen Penting
Berikut adalah dokumen asas yang perlu disediakan:
- Salinan laporan polis yang disahkan.
- Borang tuntutan yang lengkap.
- Salinan kad pengenalan, lesen memandu, dan polisi insurans.
- Gambar kerosakan kenderaan dan lokasi kemalangan.
- Bukti tambahan seperti invois pembaikan atau anggaran kos.
3. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel
Pastikan kenderaan dihantar ke bengkel panel yang diluluskan oleh syarikat insurans. Ini penting untuk memastikan kos pembaikan dilindungi sepenuhnya.
Penilai insurans akan menilai tahap kerosakan sebelum memulakan pembaikan.
4. Rundingan Pampasan
Jika tidak berpuas hati dengan tawaran pampasan, pengguna boleh berunding semula. Sediakan bukti tambahan untuk menyokong tuntutan anda, seperti laporan pakar atau invois tambahan.
5. Tempoh Pemprosesan Tuntutan
Proses tuntutan biasanya mengambil masa antara 3 hari hingga 2 minggu untuk kes kemalangan kecil.
Kes yang lebih kompleks, seperti kecurian atau kerosakan besar, boleh mengambil masa sehingga 6 bulan atau lebih.
6. Selesaikan dan Simpan Rekod
Setelah tuntutan diluluskan, simpan semua dokumen untuk rujukan masa depan. Ini penting jika terdapat isu lanjutan atau semakan polisi insurans.
Proses ini memerlukan perhatian kepada butiran dan dokumen yang lengkap. Dengan mengikuti panduan ini, pengguna dapat meningkatkan peluang tuntutan mereka diluluskan tanpa sebarang masalah.
Jom Baca: Insuran Kebakaran Rumah Wajib, Manfaat dan Jenis
Cabaran dan Penyelesaian Dalam Tuntutan Insurans
Proses tuntutan insurans kemalangan tidak selalu berjalan lancar dan bebas daripada halangan.
Pelbagai cabaran boleh timbul, seperti dokumentasi yang tidak lengkap, penolakan tuntutan, atau kelewatan dalam pemprosesan.
Dengan memahami masalah utama ini, pengguna boleh mengambil langkah proaktif untuk mengatasinya dan memastikan tuntutan berjalan lebih lancar.
1. Cabaran Utama dalam Tuntutan Insurans
Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Tepat
Salah satu sebab utama tuntutan ditolak ialah dokumen yang tidak lengkap atau tidak tepat, seperti borang tuntutan yang tidak diisi dengan betul atau kekurangan salinan laporan polis.
Kelewatan Dalam Pemprosesan Tuntutan
Tuntutan yang rumit, seperti kemalangan besar atau tuntutan yang memerlukan penilaian tambahan, sering mengambil masa sehingga beberapa bulan.
Tuntutan Ditolak
Syarikat insurans boleh menolak tuntutan jika pemegang polisi gagal mematuhi syarat polisi, seperti melaporkan kemalangan selepas tempoh yang ditetapkan.
Kesukaran Rundingan Pampasan
Pengguna sering menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pampasan yang adil, terutama jika mereka tidak menyediakan bukti tambahan untuk menyokong nilai kerugian mereka.
2. Penyelesaian untuk Mengatasi Cabaran
Memastikan Dokumentasi Lengkap
Sentiasa periksa semula dokumen yang diperlukan sebelum menghantar tuntutan, termasuk laporan polis yang disahkan, borang tuntutan lengkap, dan gambar kerosakan.
Mengikuti Prosedur dengan Teliti
Laporkan kemalangan dalam tempoh yang ditetapkan dan hantar kenderaan ke bengkel panel yang diluluskan oleh syarikat insurans.
Berunding dengan Bukti Tambahan
Jika berlaku perselisihan tentang jumlah pampasan, kumpulkan bukti tambahan seperti laporan pakar atau invois terperinci untuk menyokong nilai tuntutan anda.
Gunakan Khidmat Peguam atau Pakar
Sekiranya tuntutan menjadi rumit atau ditolak tanpa alasan yang jelas, pengguna boleh mendapatkan nasihat daripada peguam insurans untuk menyelesaikan isu tersebut.
Ikuti Status Tuntutan Secara Aktif
Lakukan follow-up secara berkala dengan syarikat insurans untuk memastikan tuntutan anda tidak terlewat atau diabaikan.
Dengan langkah-langkah ini, pengguna dapat mengatasi cabaran utama dan meningkatkan peluang tuntutan mereka berjaya.
Kesedaran tentang hak dan proses juga membantu melindungi pengguna daripada sebarang ketidakadilan dalam sistem insurans.
Jom Baca: Cara Claim Insuran Cermin Kereta di Malaysia 2024
Kesimpulan
Jumlah tuntutan insurans kemalangan yang terus meningkat mencerminkan realiti kompleks dalam pengurusan risiko jalan raya dan polisi insurans di Malaysia.
Faktor seperti peningkatan jumlah kemalangan, kos pembaikan yang tinggi, serta impak cuaca ekstrem menjadi penyumbang utama.
Statistik terkini menunjukkan keperluan mendesak untuk langkah pengurusan yang lebih baik, bukan hanya di pihak pengguna, tetapi juga oleh syarikat insurans dan pihak berkuasa.
Sebagai pengguna, memahami proses tuntutan dan bersiap sedia dengan dokumen yang lengkap adalah kunci untuk mengurangkan masalah yang sering dihadapi.
Dengan sokongan sistem insurans yang lebih cekap dan disiplin di jalan raya, kita dapat mengurangkan bukan sahaja kos insurans tetapi juga risiko yang dihadapi oleh semua pihak.
