Kad Kredit Bank Islam – Kad kredit kini menjadi salah satu alat kewangan penting bagi pengguna di Malaysia, termasuk mereka yang mahukan pilihan yang patuh Syariah.
Kad kredit Bank Islam menawarkan penyelesaian kewangan yang bebas daripada riba dan gharar, sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah.
Dengan pelbagai faedah seperti TruPoints, cashback, dan perlindungan takaful, kad ini memberikan lebih banyak pilihan kepada pelanggan yang mahukan transaksi yang halal.
Selain itu, kad ini menawarkan kelebihan tambahan seperti pemindahan baki tanpa faedah dan ganjaran bagi setiap transaksi tanpa tunai.
Faedah-faedah ini membuat kad kredit Bank Islam menjadi pilihan utama bagi individu yang ingin menguruskan kewangan mereka dengan lebih bijak dan beretika.
Ciri Utama Kad Kredit Bank Islam
1. Patuh Syariah
Kad kredit Bank Islam adalah sepenuhnya berasaskan kontrak Syariah dan bebas daripada unsur riba dan gharar.
Kad ini menggunakan konsep Tawarruq, di mana pembelian komoditi berlaku secara tertunda dengan bayaran balik, diikuti dengan penjualan komoditi tersebut secara tunai kepada pihak ketiga. Ini memastikan semua transaksi halal dan patuh dengan hukum Islam.
2. Ganjaran TruPoints dan Cashback
Pelanggan kad kredit Bank Islam boleh menikmati pelbagai ganjaran seperti TruPoints dan cashback. Sebagai contoh, pemegang kad Mastercard Platinum boleh memperoleh 2X TruPoints untuk setiap transaksi tanpa tunai dan pembelian petrol.
Sementara itu, pemegang kad Visa Platinum boleh mendapatkan pulangan tunai sehingga 5% untuk transaksi dalam talian dan perbelanjaan restoran.
3. Perlindungan Takaful
Kad kredit ini menawarkan perlindungan takaful percuma kepada pemegang kad. Ini termasuk perlindungan ke atas kemalangan dan juga perlindungan kewangan keluarga bagi pemegang kad yang layak, menjadikannya satu ciri tambahan yang bernilai.
4. Pemindahan Baki Tanpa Faedah
Satu lagi ciri menonjol ialah pilihan pemindahan baki tanpa faedah untuk tempoh terhad. Pengguna boleh memindahkan baki dari kad kredit lain ke kad kredit Bank Islam dengan kadar keuntungan 0% untuk 12 bulan, membantu mereka menguruskan hutang dengan lebih baik.
5. Yuran Tahunan Kompetitif
Kad kredit Bank Islam menawarkan yuran tahunan yang berbeza-beza bergantung pada jenis kad. Contohnya, yuran tahunan untuk kad Visa Infinite adalah RM777, manakala kad Mastercard Gold hanya memerlukan RM130.
Bagi kad tertentu seperti Mastercard Inspire, yuran tahunan adalah percuma seumur hidup.
Dengan ciri-ciri ini, kad kredit Bank Islam memberi tumpuan kepada ganjaran yang menarik serta memastikan kepatuhan kepada prinsip Syariah untuk memudahkan pengguna Muslim dan bukan Muslim menjalankan transaksi secara halal dan beretika.
Jom Baca: Kad Debit Bank Islam, Jenis, Ciri dan Cara Memohon
Jenis Kad Kredit Bank Islam
1. Bank Islam Visa Infinite Credit Card-i
Kad ini direka untuk mereka yang mempunyai pendapatan tahunan RM100,000 dan ke atas. Ia menawarkan cashback sehingga 8% untuk transaksi dalam talian, bil automatik, pembelian barangan runcit, dan makan di luar. Pengguna juga boleh menikmati akses ke lounge premium lapangan terbang.
2. Bank Islam Mastercard Platinum Credit Card-i
Kad ini memberikan 2X TruPoints untuk transaksi tanpa tunai dan pembelian petrol. Dengan pendapatan minimum RM36,000 setahun, kad ini popular di kalangan mereka yang ingin mendapat ganjaran yang lumayan tanpa perlu membayar yuran tahunan yang tinggi.
3. Bank Islam Visa Platinum Credit Card-i
Pemegang kad Visa Platinum boleh menikmati cashback sehingga 5% untuk transaksi dalam talian dan makan di restoran.
Selain itu, pengguna juga menerima perlindungan takaful dan insurans perjalanan, menjadikannya pilihan utama bagi mereka yang sering berbelanja di luar negara.
4. Bank Islam Gold Mastercard-i
Kad ini menawarkan yuran tahunan yang rendah (RM130) dan dilengkapi dengan pelbagai manfaat seperti perlindungan takaful percuma.
Ia juga sesuai untuk mereka yang ingin menikmati ganjaran mata bagi setiap transaksi tanpa tunai, sambil memastikan semua transaksi mematuhi prinsip Syariah.
5. Bank Islam Visa Infinite Business Credit Card-i
Kad ini khusus untuk pemilik perniagaan yang kerap melakukan perjalanan. Pemegang kad menikmati akses percuma ke lounge premium di lapangan terbang serta perlindungan takaful penerbangan sehingga RM2,000,000. Kad ini juga menawarkan 3 kali had kewangan daripada gaji bulanan.
Setiap kad kredit Bank Islam direka untuk memenuhi pelbagai keperluan, dari ganjaran cashback hingga perlindungan takaful, sambil memastikan semua transaksi adalah halal dan bebas daripada riba.
Jom Baca: Cara Buka Akaun Bank Islam Secara Online & di Cawangan
Cara Memohon Kad Kredit Bank Islam
1. Syarat Kelayakan
Untuk memohon kad kredit Bank Islam, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas. Contohnya, bagi kad Visa Infinite, pendapatan tahunan minimum ialah RM100,000, manakala untuk kad seperti Mastercard Platinum dan Visa Platinum, syarat pendapatan minimum ialah RM36,000 setahun.
Syarat kelayakan pendapatan mungkin berbeza mengikut jenis kad, jadi penting untuk menyemak maklumat terkini sebelum memohon.
2. Permohonan Dalam Talian
Bank Islam menyediakan platform permohonan dalam talian yang memudahkan pengguna memohon kad kredit secara digital.
Anda boleh melayari laman web rasmi Bank Islam, memilih jenis kad yang ingin dipohon, dan mengisi borang permohonan dengan butiran peribadi dan maklumat kewangan yang diperlukan.
Sebaik sahaja borang lengkap dihantar, pihak bank akan menghubungi anda untuk langkah seterusnya, seperti penghantaran dokumen sokongan.
3. Dokumen Sokongan
Bagi melengkapkan permohonan, anda perlu menyediakan beberapa dokumen sokongan seperti:
- Salinan kad pengenalan (MyKad)
- Penyata gaji terkini atau dokumen bukti pendapatan
- Penyata bank bagi tempoh 3-6 bulan terakhir.
4. Permohonan di Cawangan
Selain permohonan dalam talian, anda juga boleh memohon kad kredit Bank Islam di mana-mana cawangan bank. Hanya perlu melawat cawangan terdekat, membawa dokumen yang diperlukan, dan mengisi borang permohonan secara fizikal.
Pegawai bank akan membantu memproses permohonan anda dan memberikan maklumat lanjut tentang status permohonan anda.
5. Tempoh Kelulusan
Proses kelulusan permohonan biasanya mengambil masa antara 7 hingga 14 hari bekerja, bergantung kepada keperluan dan pengesahan dokumen. Setelah diluluskan, kad kredit akan dihantar ke alamat pemohon dan perlu diaktifkan untuk digunakan.
Permohonan kad kredit Bank Islam adalah mudah, sama ada melalui platform dalam talian atau di cawangan, dengan syarat kelayakan yang jelas serta pelbagai jenis kad yang boleh dipilih mengikut keperluan kewangan.
Jom Baca: Kad Bank Islam Expired? Cara Tukar dan Lama Proses
Perbandingan dengan Kad Kredit Islamik Lain
1. Bank Islam Visa Platinum vs. Maybank Islamic Ikhwan Visa Platinum
Kedua-dua kad kredit ini menawarkan ciri-ciri patuh Syariah, tetapi terdapat beberapa perbezaan yang ketara.
Kad Bank Islam Visa Platinum menawarkan cashback sehingga 5% bagi transaksi dalam talian dan restoran, manakala Maybank Islamic Ikhwan Visa Platinum memberi ganjaran rebat tunai 8% pada kategori tertentu seperti petrol dan utiliti.
Dari segi yuran tahunan, kad Bank Islam mengenakan RM388, manakala Maybank Islamic Ikhwan lebih fleksibel dengan pengecualian yuran jika pemegang kad membuat transaksi minimum RM30,000 setahun.
2. Bank Islam Mastercard Platinum vs. CIMB Islamic Platinum Mastercard
Dari segi ganjaran, Bank Islam Mastercard Platinum memberikan 2X TruPoints bagi setiap transaksi tanpa tunai dan pembelian petrol.
Sebaliknya, CIMB Islamic Platinum Mastercard memberikan 1% rebat tunai untuk semua pembelian dalam kategori tertentu seperti petrol, runcit, dan bil utiliti, tetapi tanpa sistem mata ganjaran.
Yuran tahunan CIMB lebih rendah, iaitu RM200, berbanding RM388 untuk Bank Islam Mastercard.
3. Perlindungan Takaful
Salah satu kelebihan utama kad kredit Bank Islam berbanding pesaingnya ialah perlindungan takaful percuma, terutamanya bagi kad seperti Visa Platinum dan Mastercard Gold.
Perlindungan ini termasuk insurans kemalangan peribadi, yang tidak ditawarkan oleh semua kad kredit Islamik yang lain seperti Maybank Islamic atau CIMB Islamic.
4. Pemindahan Baki
Bank Islam menawarkan pemindahan baki tanpa faedah untuk tempoh 12 bulan dengan syarat tertentu, memberikan fleksibiliti kepada pengguna dalam pengurusan hutang.
Sementara itu, kad Maybank Islamic Ikhwan juga menawarkan ciri pemindahan baki, tetapi dengan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh yang lebih lama, menjadikannya lebih kompetitif bagi mereka yang mencari kaedah penyatuan hutang.
Kesimpulannya, kad kredit Bank Islam mempunyai kelebihan tersendiri dari segi ganjaran seperti TruPoints dan cashback, serta perlindungan takaful percuma.
Namun, kad kredit Islamik lain seperti Maybank Islamic dan CIMB Islamic juga menawarkan alternatif yang menarik dengan rebat tunai yang lebih tinggi dalam kategori tertentu dan yuran tahunan yang lebih rendah.
Jom Baca: Kad Bank Islam Hilang? Cara Buat, Bayaran dan Denda
Kesimpulan
Secara keseluruhan, kad kredit Bank Islam menawarkan pelbagai ciri menarik yang sesuai untuk mereka yang mencari produk kewangan patuh Syariah.
Dengan faedah ganjaran seperti TruPoints, cashback, dan perlindungan takaful percuma, kad ini memberikan nilai tambahan kepada pengguna yang ingin menjalankan transaksi dengan etika Islamik.
Kelebihan lain seperti pemindahan baki tanpa faedah juga menjadikannya satu pilihan yang praktikal bagi menguruskan kewangan dengan lebih berhemah.
Namun, kad kredit Islamik lain seperti Maybank Islamic Ikhwan dan CIMB Islamic turut menawarkan rebat tunai yang tinggi dan yuran tahunan yang lebih rendah, menjadikan mereka pesaing yang kuat di pasaran kad kredit patuh Syariah.
Pilihan terbaik bergantung kepada keutamaan individu, sama ada mereka lebih menghargai ganjaran atau ciri-ciri pemindahan baki dan perlindungan insurans yang lebih baik.
