Pinjaman PKS Bank Rakyat – Sebagai usahawan di Malaysia, mendapatkan pembiayaan yang sesuai adalah kunci untuk mengembangkan perniagaan.
Pinjaman PKS Bank Rakyat menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan yang dapat memenuhi keperluan perniagaan anda.
Bank Rakyat menyediakan pelbagai produk pinjaman yang direka khusus untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
Skim Pembiayaan Mikro-i MUsk, misalnya, menawarkan pembiayaan sehingga RM50,000 dengan kadar keuntungan yang kompetitif.
Dengan sokongan daripada Bank Rakyat, anda dapat memperoleh pembiayaan yang diperlukan untuk mengembangkan perniagaan anda.
Jenis-Jenis Pinjaman PKS Bank Rakyat
Sebagai usahawan di Malaysia, mendapatkan pembiayaan yang sesuai adalah kunci untuk mengembangkan perniagaan.
Pinjaman PKS Bank Rakyat menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan yang dapat memenuhi keperluan perniagaan anda. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman PKS Bank Rakyat yang ditawarkan:
1. Pembiayaan Modal Kerja-i
- Tujuan: Membantu usahawan membiayai operasi harian perniagaan seperti pembelian stok dan pembayaran gaji.
- Jumlah Pembiayaan: Sehingga RM5 juta.
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga 5 tahun.
- Kadar Keuntungan: Kompetitif dan patuh syariah.
- Kelebihan: Tiada yuran pembayaran awal dan rebat 20% duti setem perjanjian pembiayaan.
2. Pembiayaan Hartanah-i
- Tujuan: Membiayai pembelian, pembinaan, atau pengubahsuaian hartanah komersial.
- Jumlah Pembiayaan: Sehingga 80% daripada nilai hartanah.
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga 25 tahun.
- Kadar Keuntungan: Kompetitif dan patuh syariah.
- Kelebihan: Perlindungan terhadap kenaikan kadar keuntungan pembiayaan melalui kadar keuntungan siling.
3. Pembiayaan Projek/Kontrak-i
- Tujuan: Membiayai projek atau kontrak yang diperoleh oleh perniagaan.
- Jumlah Pembiayaan: Berdasarkan nilai kontrak.
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga tempoh kontrak.
- Kadar Keuntungan: Kompetitif dan patuh syariah.
- Kelebihan: Tiada caj tambahan bagi jumlah yang tidak digunakan.
4. Pembiayaan Mikro-i
- Tujuan: Membantu peniaga kecil dan mikro mendapatkan modal kerja.
- Jumlah Pembiayaan: Sehingga RM50,000.
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga 5 tahun.
- Kadar Keuntungan: Kompetitif dan patuh syariah.
- Kelebihan: Tiada yuran pembayaran awal dan rebat 2% melalui Skim PKS Patuh Syariah Kemudahan (SSF) oleh SME Corp.
Dengan pelbagai pilihan pembiayaan yang ditawarkan, pinjaman PKS Bank Rakyat dapat membantu usahawan memenuhi keperluan kewangan perniagaan mereka.
Pastikan untuk memilih jenis pembiayaan yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan perniagaan anda.
Kadar Faedah Pinjaman PKS Bank Rakyat
Sebagai usahawan di Malaysia, memahami kadar faedah pinjaman PKS Bank Rakyat adalah penting untuk merancang kewangan perniagaan anda dengan bijak.
Bank Rakyat menawarkan pelbagai produk pembiayaan dengan kadar faedah yang kompetitif dan patuh syariah.
Untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), kadar faedah ditentukan berdasarkan Kadar Asas Pembiayaan (KAP) Bank Rakyat ditambah 0.67% setahun, termasuk yuran jaminan .
Kadar faedah pinjaman PKS Bank Rakyat dipengaruhi oleh beberapa faktor, termasuk:
- Jenis Pembiayaan: Setiap produk pembiayaan mempunyai kadar faedah yang berbeza.
- Jumlah Pembiayaan: Jumlah yang dipinjam boleh mempengaruhi kadar faedah yang ditawarkan.
- Tempoh Pembiayaan: Tempoh pembayaran balik juga boleh mempengaruhi kadar faedah.
- Profil Kewangan Pemohon: Rekod kredit dan kestabilan kewangan perniagaan anda akan diambil kira.
Dengan memahami kadar faedah dan kelebihan yang ditawarkan, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih pembiayaan yang sesuai untuk perniagaan anda.
Kelayakan Pinjaman PKS Bank Rakyat
Memahami kelayakan pinjaman PKS Bank Rakyat adalah langkah penting bagi usahawan yang ingin memanfaatkan pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan mereka.
Bank Rakyat menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang disesuaikan dengan keperluan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
Berikut adalah kriteria kelayakan umum untuk memohon pinjaman PKS Bank Rakyat:
1. Status Perniagaan
- Pendaftaran Syarikat: Perniagaan mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
- Tempoh Operasi: Perniagaan hendaklah telah beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun dengan aktiviti perniagaan yang serupa.
2. Rekod Kewangan
- Rekod Kredit: Pemohon perlu mempunyai rekod CTOS dan CCRIS yang memuaskan.
- Akaun Semasa: Penyata akaun semasa perniagaan selama enam bulan terakhir diperlukan untuk menilai aliran tunai.
3. Kewangan Syarikat
- Aset Bersih: Nilai aset bersih atau dana pemegang saham syarikat mestilah positif.
- Nisbah Khidmat Kewangan (FSR): Unjuran FSR yang boleh diterima adalah ≥1.25x.
- Nisbah Penggearan (Gearing Ratio): Unjuran nisbah penggearan mestilah ≤5.0x.
4. Dokumen Sokongan
- Dokumen Pendaftaran: Salinan pendaftaran perniagaan yang telah disahkan.
- Dokumen Kewangan: Laporan pengurusan akaun terkini dan unjuran aliran tunai perniagaan.
- Dokumen Tambahan: Dokumen lain yang relevan seperti perjanjian kontrak atau surat lantikan.
5. Kriteria Tambahan
- Koperasi PKS: Untuk koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi 1993, perniagaan hendaklah telah beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun dengan aktiviti perniagaan yang serupa.
- Koperasi Mikro: Koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi 1993 dan telah beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun.
Pastikan semua kriteria di atas dipenuhi sebelum memohon pinjaman PKS Bank Rakyat untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan anda.
Cara Memohon Pinjaman PKS Bank Rakyat
Memahami cara memohon pinjaman PKS Bank Rakyat adalah langkah penting bagi usahawan yang ingin memanfaatkan pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan mereka.
Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk memohon pinjaman PKS Bank Rakyat:
1. Semak Kelayakan Anda
Pastikan perniagaan anda memenuhi kriteria berikut:
- Status Perniagaan: Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau Pihak Berkuasa Tempatan (PBT).
- Tempoh Operasi: Beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun dengan aktiviti perniagaan yang serupa.
- Rekod Kewangan: Mempunyai rekod kredit yang memuaskan dan aliran tunai yang stabil.
2. Sediakan Dokumen Sokongan
Kumpulkan dokumen berikut untuk memudahkan proses permohonan:
- Dokumen Pendaftaran: Salinan pendaftaran perniagaan yang telah disahkan.
- Dokumen Kewangan: Penyata akaun bank perniagaan selama enam bulan terakhir dan laporan kewangan terkini.
- Dokumen Tambahan: Dokumen lain yang relevan seperti perjanjian kontrak atau surat lantikan.
3. Hubungi Bank Rakyat
Anda boleh memohon melalui:
- Cawangan Bank Rakyat: Kunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat di seluruh Malaysia untuk mendapatkan maklumat lanjut dan bantuan dalam proses permohonan.
- Pusat Perbankan Perniagaan (BBC): Hubungi atau kunjungi BBC Bank Rakyat yang berdekatan untuk mendapatkan panduan khusus mengenai produk pembiayaan PKS.
4. Isi Borang Permohonan
Dapatkan borang permohonan pinjaman PKS di cawangan Bank Rakyat atau muat turun dari laman web rasmi Bank Rakyat.
Isi borang dengan lengkap dan tepat untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses kelulusan.
5. Hantar Permohonan Anda
Serahkan borang permohonan yang telah lengkap bersama dokumen sokongan ke cawangan Bank Rakyat atau BBC yang berdekatan.
Pastikan semua dokumen disertakan untuk mempercepatkan proses kelulusan.
6. Proses Kelulusan
Bank Rakyat akan menilai permohonan anda berdasarkan kriteria kelayakan yang ditetapkan.
Proses ini biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja. Pastikan anda menyediakan maklumat yang tepat dan lengkap untuk mempercepatkan proses kelulusan.
7. Terima Tawaran Pembiayaan
Jika permohonan anda diluluskan, Bank Rakyat akan menghubungi anda untuk menawarkan pembiayaan yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda.
Pastikan anda memahami terma dan syarat pembiayaan sebelum menandatangani perjanjian.
8. Tandatangani Perjanjian
Setelah bersetuju dengan terma dan syarat, tandatangani perjanjian pembiayaan dan sediakan sebarang dokumen tambahan yang diperlukan.
Pastikan anda membaca dan memahami semua klausa dalam perjanjian sebelum menandatangani.
9. Terima Pembiayaan
Setelah semua proses selesai, Bank Rakyat akan memindahkan jumlah pembiayaan ke akaun perniagaan anda.
Anda boleh mula menggunakan dana tersebut untuk mengembangkan perniagaan anda mengikut pelan yang telah ditetapkan.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda dapat memohon pinjaman PKS Bank Rakyat dengan lebih mudah dan teratur.
Pastikan anda memenuhi semua kriteria kelayakan dan menyediakan dokumen yang lengkap untuk mempercepatkan proses permohonan.
Kesimpulan
Pinjaman PKS Bank Rakyat menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang disesuaikan dengan keperluan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) di Malaysia.
Dengan kadar faedah yang kompetitif dan syarat kelayakan yang jelas, PKS dapat memanfaatkan pembiayaan ini untuk mengembangkan perniagaan mereka.
Proses permohonan yang mudah dan dokumen yang diperlukan juga memudahkan usahawan dalam mendapatkan pembiayaan yang diperlukan.
